Slides
Page 1
SpareBank 1 Nordmøre har mer enn 190 års historie og erfaring Selvstendig lokalbank og finanskonsern med regionalt perspektiv Kapitalmarkedsdag – 18. august 2026 ALLAN TROELSEN, ADM. DIREKTØR / CEO STEINAR SOGN, FINANSDIREKTØR / CFO
Page 2
• Røtter tilbake til 1835 –SpareBank 1 Nordmøre fra 1. mai 2021 • Forretningskapital: 44 milliarder • Hjemmemarkedet er fra Ålesund i sør til Trondheim i nord • Hovedbaser: Surnadal og Kristiansund • 70.000 kunder • 13 kontorer i Midt-Norge • Finanskonsern med 230 ansatte • Notert på Oslo Børs sin Hovedliste – ticker SNOR • Aktiv i lokal og regional samfunns- og næringsutvikling SpareBank 1 Nordmøre har mer enn 190 års historie og erfaring Selvstendig lokalbank og finanskonsern med regionalt perspektiv
Page 3
Oppdatert konsernstrategi – med «Mennesker og Teknologi» i fokus
Page 4
Økt satsing med nytt finanshus i Trondheim • Etablert i Trondheim i 2006 • Samlet våre to kontorer i Trondheim – i nytt finanshus • Åpnet i august 2026
Page 5
Historisk god kundetilfredshet • Kundetilfredshet Personmarked: 76 (74) • Kundetilfredshet SMB: 71 (70)
Page 6
God økonomisk utvikling siste årene 2014 – 2020: Summen av Surnadal SB og SB1 Nordvest 2021: Sammenslåing 2022 -> : SB1 Nordmøre 2026 2. kvartal: Utlånsvekst: 1.342 MNOK (986) Resultat før skatt: 293 MNOK (318) 201 152 239 264 239 354 267 293 390 409 597 626 293 100 200 300 400 500 600 700 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 Q2 2026 Resultat før skatt (MNOK)
Page 7
Fortsatt positivt på Nordvestlandet • Indikatoren i Norges Banks regionale nettverk på Nordvestlandet viser fremdeles positiv og ytterligere bedring i den økonomiske situasjonen • Arbeidsledigheten i Møre og Romsdal er 1,7 % helt ledige, mot 2,0 % i Norge • Banken opplever relativt gode tider for store deler av næringslivet, men utfordringer i enkelte bransjer • Banken har opplevd stor etterspørsel etter bankens produkter og tjenester, meget god utlånsvekst og økte markedsandeler over flere år • Banken forventer avdempet press på rentemargin, fortsatt gode provisjonsinntekter og en fortsatt god utlånsvekst fremover • Vi opprettholder målsettingen om en egenkapitalavkastning på 11 prosent for konsernet, i tråd med vårt langsiktige mål Kilde: Norges Banks regionale nettverk, juni 2026
Page 8
Delårsregnskap 2. kvartal 2026 Svært fornøyde kunder og god vekst.
Page 9
Svært fornøyde kunder og god vekst • Resultat før skatt MNOK 293 (318) • Fortsatt god utlånsvekst • Positiv utvikling i datterselskap Økonomipartner • Press på marginer • God utvikling i provisjonsinntekter • Noe økede nedskrivninger
Page 10
Måloppnåelse på våre finansielle mål < 40 % Kostnader/inntekter (morbank) EffektivLønnsom >11 % Egenkapitalavkastning Solid >16,74 % Ren kjernekapitaldekning 17,44 % 35,2 % Mål Måloppnåelse11,4 % (konsern)
Page 11
Balanse NØKKELTALL Forretningskapital 43,8 mrd (42,1) Forvaltningskapital 32,3 mrd (30,5) Brutto utlån egen bok 26,3 mrd (23,9) Avlastet kredittforetak 11,5 mrd (11,6) SUM utlån 37,8 mrd (35,5) Innskudd 20,3 mrd (19,1) Egenkapital (eksklusiv hybridkapital) 4,3 mrd (4,0)
Page 12
God utlånsvekst over tid 28.793 31.003 33.592 35.520 37.787 6,0 % 7,7 % 8,3 % 5,7 % 6,4 % 0,0 % 5,0 % 10,0 % 15,0 % 20,0 % - 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 Q2 2022 Q2 2023 Q2 2024 Q2 2025 Q2 2026 Utlån Totalt Utlån Totalt Vekst totalt HELE PERIODEN • PM, gjennomsnittlig vekst 6,6 % • BM, gjennomsnittlig vekst 7,6 % • Utlån totalt, snittvekst på 6,8 % ETTER 2. KVARTAL 2026 • PM, 12-mnd vekst 7,6 % (5,2) • BM, 12-mnd vekst 3,3 % (7,7) • Totalt 12-mnd vekst 6,4 % (5,8) 1.240 473 551 322 614 293 631 735 608 - 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 2. kv 2024 3. kv 2024 4. kv 2024 1. kv 2025 2. kv 2025 3. kv 2025 4. kv 2025 1. kv 2026 2. kv 2026 Utlånsvekst i mill. kroner
Page 13
Økende vekst i personmarkedet 1,51% 1,28% 1,29% 1,39% 1,92% 1,07% 1,22% 1,07% 0,94% 0,66% 0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% Q2 25 Q3 25 Q4 25 Q1 26 Q2 26 Marginer mot nibor 3 mnd Margin Innskudd PM Margin Utlån PM 26.157 26.574 26.967 27.384 28.096 1,3 % 1,6 % 1,5 % 1,5 % 2,6 % 0,0 % 5,0 % 15.000 17.000 19.000 21.000 23.000 25.000 27.000 29.000 30.06.2025 30.09.2025 31.12.2025 31.03.2026 30.06.2026 Utlånsvolum (mill.) 12.115 11.985 12.010 12.157 12.477 9,1 % -1,1 % 0,2 % 1,2 % 2,6 % -5,0 % 0,0 % 5,0 % 10,0 % 15,0 % 20,0 % 5.000 6.000 7.000 8.000 9.000 10.000 11.000 12.000 13.000 30.06.2025 30.09.2025 31.12.2025 31.03.2026 30.06.2026 Innskuddsvolum (mill.)
Page 14
I sum stabil vekst i bedriftsmarkedet 1,16% 0,99% 1,06% 1,02% 1,15% 2,88% 2,97% 2,83% 2,58% 2,28% 0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% 3,50% Q2 25 Q3 25 Q4 25 Q1 26 Q2 26 Marginer mot nibor 3 mnd Margin Innskudd BM Margin Utlån BM 9.409 9.262 9.481 9.811 9.723 3,1 % -1,6 % 2,4 % 3,5 % -0,9 % -5,0 % 0,0 % 5,0 % 10,0 % 15,0 % 20,0 % 25,0 % 5.000 6.000 7.000 8.000 9.000 10.000 11.000 30.06.2025 30.09.2025 31.12.2025 31.03.2026 30.06.2026 Utlånsvolum (mill.) 5.014 4.817 4.675 4.963 5.472 6,7 % -3,9 % -2,9 % 6,2 % 10,3 % -20,0 % -15,0 % -10,0 % -5,0 % 0,0 % 5,0 % 10,0 % 15,0 % 20,0 % - 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 30.06.2025 30.09.2025 31.12.2025 31.03.2026 30.06.2026 Innskuddsvolum (mill.)
Page 15
Godt diversifisert utlånsportefølje • PM-andel 74 % (noe opp siste 12 mnd) • BM-andel 26 % (noe ned siste 12 mnd) • BM portefølje: bransjemessig stabil og godt diversifisert • 5 (3) utlånsengasjement over 10 % av kjernekapital 43% 26% 30% 1% Utlånsportefølje PM BM Boligkreditt Næringskreditt6% 16% 32% 12% 5% 34% Næringsfordelt utlån Borettslag Fiskeri Eiendom utleie Eiendom prosjekt Landbruk Øvrig
Page 16
Bedring i innskuddsveksten • Innskuddsvekst siste 12 mnd 6,3 % (7,6) • Godt arbeid i PM og BM i 2026 med å øke innskuddsvolumet 16.582 17.514 17.650 19.065 20.297 5,3 % 5,6 % 0,8 % 7,6 % 6,3 % -5,0 % 0,0 % 5,0 % 10,0 % 15,0 % - 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 Q2 2022 Q2 2023 Q2 2024 Q2 2025 Q2 2026 Innskudd totalt Innskudd Totalt Vekst Totalt 459 -101 -50 316 1.257 -276 -37 410 1.112 -400 -200 - 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 2. kv 2024 3. kv 2024 4. kv 2024 1. kv 2025 2. kv 2025 3. kv 2025 4. kv 2025 1. kv 2026 2. kv 2026 Innskuddsvekst i mill. kroner
Page 17
Andre inntekter kompenserer for fall i rentenetto • Rentenetto redusert med 33 mill • Netto provisjoner økt med 9 mill • Utbytter og finans økt med 31 mill • Driftskostnader 12 mill høyere • Høyere tapskostnad 26 mill 318 -33 9 5 16 15 -5 -7 -26 293 250 260 270 280 290 300 310 320 330 340 350 Resultatutvikling hittil i år vs i fjor
Page 18
God økning i andre provisjonsinntekter Garantiprovisjon 2 % Betalingsformidling 27 % Skadeforsikring 17 % Liv og pensjon 6 % Finansiering 2 % Sparing og plassering 3 % Honorarer fra regnskapsførervirks omhet 41 % Øvrige provisjoner 2 % Provisjonsinntekter Q2 2026 Garantiprovisjon Betalingsformidling Skadeforsikring Liv og pensjon Finansiering Sparing og plassering Honorarer fra regnskapsførervirksomhet Øvrige provisjoner • Forsinkelse i økning av kunderente gir svakere provisjoner fra kredittforetak • God økning i provisjoner fra skadeforsikring og regnskapsførervirksomhet
Page 19
Fallende kostnadsprosent i morbank • C/I morbank HiÅ 35,2 % (37,6) • Redusert C/I med bakgrunn i økte inntekter, primært finansinntekter og god utvikling på kostnadssiden • Sum driftskostnader i Q2 2026 er på samme nivå som for Q2 2025 42 44 46 45 46 52 56 49 47 46 40 43 45 53 45 49 50 51 - 20 40 60 80 100 120 2. kv. 2024 3. kv. 2024 4. kv. 2024 1. kv. 2025 2. kv. 2025 3. kv. 2025 4. kv. 2025 1. kv. 2026 2. kv. 2026 Driftskostnader morbank Personalkostnader morbank Andre driftskostnader morbank 149 173 170 187 195 42,1 % 41,7 % 38,3 % 37,6 % 35,2 % 30,0 % 32,0 % 34,0 % 36,0 % 38,0 % 40,0 % 42,0 % 44,0 % 46,0 % 48,0 % 50,0 % - 50 100 150 200 250 Q2 2022 Q2 2023 Q2 2024 Q2 2025 Q2 2026 Mill. kr Driftskostnader og Kostnadsprosent morbank Driftskostnader Kostnadsprosent
Page 20
Økte nedskrivninger på utlån og garantier • Nedskrivninger 0,26 % (0,13 %) av brutto utlån inklusiv kredittforetak • Scenariovekting 80 – 10 – 10 • Avsetninger til tap på utlån 136 mill. (131) • Økt med 17 mill. fra Q1 2026 • Totalt mislighold utgjør 1,51 % (1,59 %) av brutto utlån inklusive kredittforetak 24 22 30 34 30 28 23 28 32 29 31 34 39 43 48 43 39 36 55 37 45 53 58 48 49 52 68 - 20 40 60 80 100 120 140 160 2. kv 2024 3. kv 2024 4. kv 2024 1. kv 2025 2. kv 2025 3. kv 2025 4. kv 2025 1. kv 2026 2. kv 2026 Avsetning til tap, mill. kroner Trinn 1 Trinn 2 Trinn 3 18 30 38 23 48 0,13% 0,20% 0,23% 0,13% 0,26% 0,00%0 10 20 30 40 50 60 Q2 2022 Q2 2023 Q2 2024 Q2 2025 Q2 2026 Mill. kr Nedskrivninger og Tap Nedskrivning på utlån og garantier Tap i prosent av Brutto utlån
Page 21
Langsiktig finansiering NOK 6,5 mrd - senior obligasjonsgjeld NOK 504 mill - ansvarlige lån NOK 375 mill – fondsobl.lån klassifisert EK FORFALL 2026 • NOK 366 mill - senior obligasjonsgjeld GJENNOMSNITT VEKTET LØPETID • 3,3 år på senior funding INNSKUDDSDEKNING • vs brutto utlån 77,2 % • inkl. kredittforetak 53,7 % - 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 1.800 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 Millioner Forfallstruktur funding Obligasjon Grønn Obligasjon Ansvarlig lån 53,7 % 49,0 % 50,0 % 51,0 % 52,0 % 53,0 % 54,0 % 2. kv 2024 3. kv 2024 4. kv 2024 1. kv 2025 2. kv 2025 3. kv 2025 4. kv 2025 1. kv 2026 2. kv 2026 Innskuddsdekning inkl kredittforetak 46% 15% 26% 2% 10% 1% Finansiering i % av forretningskapital Kundeinnskudd Obligasjonslån Kredittforetak Ansvarlig lån og hybridkapital Egenkapital x hybridkapital Øvrig
Page 22
God margin til regulatorisk krav for kapitaldekning SpareBank 1 Nordmøre foretar forholdsmessig konsolidering for eierandeler i: • SB1 Boligkreditt AS • SB1 Næringskreditt AS • SB1 Finans Midt-Norge AS • Kredittbanken ASA Gjeldende regulatorisk krav til ren kjernekapitaldekning er 15,24 % Styrets mål inkludert kapitalkravsmargin på 1,5 %-poeng er 16,74 % 15,24% 16,74% 17,44% 1,91% 1,91% 1,86%2,55% 2,55% 2,45%1,50% 0,00% 2,00% 4,00% 6,00% 8,00% 10,00% 12,00% 14,00% 16,00% 18,00% 20,00% 22,00% Regulatorisk krav til kapitaldekning Styrets mål Rapportert kapitaldekning 30.06.2026 Ren kjernekapital Hybridkapital Ansvarlig kapital Kapitalkravsmargin 17,44% 16,2 % 16,4 % 16,6 % 16,8 % 17,0 % 17,2 % 17,4 % 17,6 % 17,8 % 2. kv 2024 3. kv 2024 4. kv 2024 1. kv 2025 2. kv 2025 3. kv 2025 4. kv 2025 1. kv 2026 2. kv 2026 Ren kjernekapital
Page 23
Sammen får vi ting til å skje!