Slides
Page 1
Regnskap per 30.09.2026
Page 2
Et markedsområde med lyse fremtidsutsikter
Page 3
Om lag 50% av årets resultat* Ren kjerne ≥ 16,07% EK-avkastning ≥ 11% Finansiell måloppnåelse Lønnsomhet Soliditet Utdeling 12,2% 17,08% 50,0 % *Konsernets resultat
Page 4
Nøkkeltall: kvartal for kvartal Resultatutvikling Egenkapitalavkastning Ren kjernekapitaldekning 26Q125Q3 25Q4 26Q326Q2 179 195 177 178 146 152 126 216 136 197 Mål26Q125Q3 25Q4 26Q326Q2 12,2 % 11,0 % 10,0 % 14,6 % 11,9 % 11,0 % Mål26Q125Q3 25Q4 26Q326Q2 18,57% 17,98% 17,54% 17,23% 17,08% 16,07 % Resultat før skatt Resultat ordinær drift
Page 5
Tap 3. kv 2025 3. kv 2026 Renteinntekter netto Andre inntekter Driftskostnader Inntekt kredittforetak Provisjonsinntekter netto Finansielle instrumenter 195 19 -13 6 1 -2 -10 2 197 Resultat før skatt: Kvartalet mot tilsvarende i fjor • Vekst i et marked med høy konkurranse • Økt breddesalg • Godt resultat fra SpareBank 1 Gruppen • Høyere kostnader knyttet til alliansesamarbeidet • Kjøpt regnskapskontor i Son
Page 6
Tap 2. kv 2026 3. kv 2026 Renteinntekter netto Andre inntekter Driftskostnader Inntekt kredittforetak Provisjonsinntekter netto Finansielle instrumenter 216 23 -2 4 -6 -59 23 -2 197 Resultat før skatt: Kvartalet mot foregående • Bedret rentenetto i Q3 grunnet gjennomført renteendring og bedre samsvar mellom Nibor og styringsrenten. • Godt resultat fra SpareBank 1 Gruppen • Utbytte fra allianseselskap i 2. kvartal • Kostnadstiltak iverksatt. Første reduksjon i personalkostnader fra 4. kvartal. • Effekter knyttet til bokføring av feriepenger i kvartalet • Avsetning for sluttpakker på 16,4 mnok i forrige kvartal.
Page 7
Nøkkeltall: år for år Resultatutvikling Egenkapitalavkastning Utbytte* 202520232022 2024 25Q3 26Q3 441 567 511 635 596 795 616 798 611 620 466 565 Resultat før skatt Resultat ordinær drift 202520232022 2024 17,8 21,5 30,1 24,5 24,5 17,8 21,5 20,1 10,0 Mål202520232022 2024 25Q3 26Q3 11,2 % 11,4 % 14,3 % 13,1 % 13,9 % 12,2 % 11,0 % *Fra og med regnskapsåret 2025 er utbyttepolicy endret slik at grunnlaget er konsernets resultat. For tidligere år er morbankens resultat grunnlaget for utbytte.
Page 8
God soliditet Ren kjernekapitaldekning Mål202520232022 2024 25Q3 26Q3 18,38% 17,53% 17,41% 17,98% 18,57% 17,08% 16,07% Uvektet kjernekapitalandel Mål202520232022 2024 25Q3 26Q3 8,9 % 8,7 % 9,1 % 8,7 % 8,6 % 8,3 % 4,0 %
Page 9
Tap Hittil 2025 Hittil 2026 Renteinntekter netto Andre inntekter Driftskostnader Inntekt kredittforetak Provisjonsinntekter netto Finansielle instrumenter 620 16 -26 19 9 -14 -43 -15 565 Resultat før skatt: Hittil i år mot hittil i fjor • Markedsandel øker • Breddesalg øker, spesielt forsikring • Regnskapshuset øker omsetningen • Godt resultat fra SpareBank 1 Gruppen • Nedsalg i SamSpar i 2025 • Kostnadstiltak iverksatt • Avsetning for sluttpakker • Høyere alliansekostnader
Page 10
Utlån privatmarked Kvartalsvis Årlig * 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 1,5 % 2,0 % 1,5 % 2,6 % 1,4 % 1,9 % 1,6 % 2,0 % 1,8 % 202520232022 2024 25Q3 26Q3 4,7 % 2,3 % 5,1 % 7,6 % 5,6 % 5,5 % * Hittil i år
Page 11
Utlån bedriftsmarked Kvartalsvis Årlig * 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 1,7 % -0,7 % 3,3 % 3,4 % 3,5 % 0,7 % 3,5 % 4,7 % 4,7 % 202520232022 2024 25Q3 26Q3 0,2 % 11,3 % 10,3 % 11,5 % 10,7 % 13,5 % * Hittil i år
Page 12
Utlånsporteføljen – høy andel privatmarked PM 74,1 % BM 25,9 % Øvrig BM 16% Jordbruk mv. 5% Eiendom utleie 59% Eiendom prosjekt 20%
Page 13
Innskudd privatmarked Kvartalsvis Årlig * 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 -1,3 % 2,1 % 4,9 % 7,0 % -0,2 % 0,1 % 2,0 % 3,9 % -1,5 % 202520232022 2024 25Q3 26Q3 0,4 % 2,5 % 6,0 % 12,1 % 11,9 % 4,4 % * Hittil i år
Page 14
Innskudd bedriftsmarked Kvartalsvis Årlig * 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 -10,7 % 0,5 % 2,7 % 7,6 % -0,8 % -3,9 % 6,1 % 5,7 % -4,2 % 202520232022 2024 25Q3 26Q3 5,5 % 5,9 % -5,5 % 5,3 % 9,6 % 7,4 % * Hittil i år
Page 15
Finansiering Forfallsstruktur ekstern funding Innskuddsdekning 2031 20352033 203720322027 2034 20382028 20362026 2029 2030 87 1 000 1 350 900 1 150 1 050 200 200 150 1 050 150 150 450 300 150 900 Vektet løpetid er 3,07år Kredittinstitusjon er Fondsobligasjon Ansvarlige lån Sertifikat Obligasjonslån 2021 202520232022 2024 25Q3 26Q3 50,0 % 85,9 % 53,7 % 85,0 % 52,8 % 84,6 % 52,6 % 81,1 % 50,4 % 82,7 % 51,0 % 84,7 % 52,5 % 80,9 % 0,0 % 25,0 % 50,0 % 75,0 % 100,0 % Innskuddsdekning Innskuddsdekning inkl. KF
Page 16
Rentenetto: nibor-motgangen er tilbakelagt Rentenetto (i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital) Rentenetto mnok 202520232022 2024 25Q3 26Q3 666 782 827 842 628 618 41 569 97 720 62 756 71 755 88 562 67 577 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 1,92% 1,92% 1,87% 1,80% 1,83% 1,80% 1,65% 1,64% 1,76% 2,61% 2,63% 2,48% 2,35% 2,41% 2,43% 2,24% 2,31% 2,52% Rentenetto inkl. kredittforetak Rentenetto Provisjon kredittforetak Rentenetto
Page 17
Rentemargin* Utlånsmargin mot Nibor 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 2,50% 1,05% 1,08% 1,15% 1,06% 1,22% 1,08% 0,88% 0,52% 0,62% 2,72% 2,75% 2,82% 2,65% 2,94% 2,90% 2,68% 2,80% 1,00% 2,00% 3,00% PM BM Innskuddsmargin mot Nibor 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 1,59% 1,48% 1,20% 1,25% 1,06% 1,16% 1,16% 1,65% 1,74% 1,96% 1,84% 1,73% 1,53% 1,48% 1,62% 1,54% 1,63% 1,62% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% • Rentemargin er basert på segmentinndeling, dvs. konsernets inndeling av privat- og bedriftsmarked. Nibor = gjennomsnittlig 3 mnd Nibor i perioden. Inkluderer ikke kredittforetak. PM BM
Page 18
Provisjonsinntekter og andre inntekter* Betalingsformidling Forsikring Sparing og plassering Øvrige provisjonsinntekter Eiendomsmegling Regnskapstjenester Annet Sum netto provisjonsinntekter og andre inntekter 26Q3 84,2 55,3 6,7 5,2 81,5 43,1 5,7 281,7 25Q3 75,4 45,3 6,5 5,3 79,1 36,1 5,7 253,5 Endring 8,8 9,9 0,2 -0,1 2,4 7,1 -0,0 28,2 * ekskluderer provisjon fra kredittforetak Betalingsformidling 30% Forsikring 20% Sparing og plassering 2% Øvrige provisjonsinntekter 2% Eiendomsmegling 29% Regnskapstjenester 15% Annet 2% 2%
Page 19
Finansielle instrumenter – betydelige kvartalsvise svingninger Kvartalsvis Årlig 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 138,2 25,3 22,9 119,7 31,8 21,1 40,3 89,6 30,1 5,1 2,0 132,8 3,5 2,4 16,6 6,3 10,0 15,4 -2,5 44,0 79,2 -3,5 5,3 26,9 -0,5 2,5 24,4 -5,9 11,2 18,9 10,2 43,0 36,7 9,9 0,0 25,0 202520232022 2024 25Q3 26Q3 65,6 55,6 220,1 195,5 174,4 160,0 25,2 27,4 42,3 -4,1 22,9 14,4 18,3 35,0 171,0 14,1 61,9 145,9 -12,4 59,4 121,5 -6,5 54,1 80,7 Netto resultat fra andre finansielle instrumenter Inntekter av eierinteresser Utbytte
Page 20
Kostnader - konsern Kostnadsprosent 202520232022 2024 25Q3 26Q3 51,0 % 41,5 % 44,5 % 42,4 % 44,6 % 38,4 % 45,8 % 41,5 % 48,3 % 39,4 % 47,2 % 43,3 % Kostnadsprosent Kostnadsprosent (ex finans) Personalkostnader 62% Avskrivning varige driftsmidler 3% IKT Kostnader 14% Markedskostnader 6% Kjøpte tjenester 5% Eiendomskostnader 3% Øvrige kostnader 7% 2026Q2 inkluderer 16,4 mnok i kostnader knyttet til frivillig nedbemanning.
Page 21
Kostnader morbank – tiltak iverksatt 202520232022 2024 25Q3 26Q3 45,1 % 35,8 % 39,5 % 33,4 % 38,0 % 35,9 % 39,9 % 37,0 % 42,3 % 34,9 % 41,7 % 36,0 % Kostnadsprosent Kostnadsprosent (ex finans) 2026Q2 inkluderer 16,4 mnok i kostnader knyttet til frivillig nedbemanning. Personalkostnader 50,6 (-0,7) Eiendomskost og avskrivninger 8,3 (0,1) IKT Kostnader 16,5 (-0,8) Markedskostnader 7,5 (3,2) Kjøpte tjenester 6,5 (2,1) Øvrige kostnader 6,9 (0,7)
Page 22
Tap – påvirkes av endringer i makro Tapsprosent (annualisert inkl. kredittforetak) 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 0,21% 0,20% 0,14% -0,07% 0,13% -0,11% 0,14% 0,09% 0,10% 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 19 19 13 -7 13 -11 15 9 11 Tap (mill. kr)
Page 23
Tap Kvartalsvis Årlig 25Q1 26Q125Q325Q2 25Q424Q3 26Q324Q4 26Q2 19 19 13 -7 13 -11 15 9 11 202520232022 2024 25Q3 26Q3 9 16 42 9 20 35
Page 24
Tapsavsetningens fordeling på trinn etter IFRS 9 Tapsavsetning* Tapsavsetning* i % av brutto utlån inkl. kredittforetak TotaltBufferTrinn 1 Trinn 3Trinn 2 42,9 59,4 53,4 0,0 155,8 0,0 5,2 37,8 0,0 7,6 51,8 0,0 10,6 42,8 0,0 0,0 0,00,0 23,4 132,3 202520232022 2024 26Q3 0,23% 0,26% 0,35% 0,31% 0,35% Buffer BM PM * Inkluderer tapsavsetning knyttet til offbalanceposter.
Page 25
Solid portefølje Utlån fordelt på trinnPrivatmarkedet Trinn 1 28% Trinn 2 38% Trinn 3 34% Tapsavsetning fordelt på trinn Trinn 1 90% Trinn 2 9,1% Trinn 3 1,3% 155,8 mill 27,1 mrd26Q125Q3 25Q4 26Q326Q2 3 17 11 4 11 6 2 12 7 2 12 7 3 11 6 0,95%1,00% 1,00% 0,97% 0,90% Bedriftsmarkedet Trinn 3 Trinn 2 Trinn 1 PD 26Q125Q3 25Q4 26Q326Q2 40 28 56 28 40 44 26 43 44 31 43 43 39 43 53 3,59%3,79% 3,66% 3,64% 3,39% Trinn 3 Trinn 2 Trinn 1 PD *PD inkluderer lån overført til kredittforetak.
Page 26
Oppsummert: • Markedsandelen øker i alle forretningsområder • God vekst i andre inntekter • God utlånsvekst over lang tid • Bedring i rentenetto i kvartalet • Godt resultat knyttet til SpareBank 1 Gruppen • Kostnadstiltak iverksatt • Sluttpakker avsatt • Full effekt av årsverk i 4. kvartal • Solid portefølje med lavt mislighold