Slides
Page 1
Figurar delårsrapportering Q4-2024 Voss Veksel- og Landmandsbank ASA – ticker VVL
Page 2
2 - 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24 sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 Resultat før skatt 1,40 % 1,60 % 1,80 % 2,00 % 2,20 % 2,40 % des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24 sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 Rentemargin hiå 8,00 % 9,00 % 10,00 % 11,00 % 12,00 % 13,00 % 14,00 % des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24 sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 Egenkapitalavkastning Egenkapitalavkastning inkl. utvidet res. Egenkapitalavkastning eks. utvidet res. 5900 000 6000 000 6100 000 6200 000 6300 000 6400 000 6500 000 6600 000 6700 000 des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24 sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 FVK FVK siste 13 mnd Budsjett
Page 3
Resultat - Konsern 4. kvartal 4. kvartal Året Endring Ordinært resultat - Tal i tusen kroner Note 2024 2023 31.12.24 31.12.23 31.12.23 4.kv.23->4. kv. 24 Renteinntekter frå eigenlutar vurdert til amortisert kost 88.899 84.341 348.314 295.425 295.425 52.889 Rentekostnadar og liknande kostnadar 52.182 49.427 209.606 162.395 162.395 47.211 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 36.717 34.914 138.708 133.030 133.030 5.678 Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester 7.301 5.385 20.833 17.871 17.871 2.962 Provisjonskostnadar og kostnadar ved banktenester 1.642 1.287 3.263 3.330 3.330 -67 Utbytte og andre inntekter av eigenkapitalinstrument 599 0 4.768 3.360 3.360 1.408 Netto verdiendring og vinst/tap på valuta og finansielle instrument Note 7 4.179 9.930 23.756 19.638 19.638 4.118 Andre driftsinntekter 2.012 942 6.933 5.104 5.104 1.829 Netto andre driftsinntekter 12.448 14.969 53.026 42.642 42.642 10.384 Løn og andre personalkostnadar 10.513 8.665 35.578 31.175 31.175 4.403 Andre driftskostnadar 9.872 6.765 34.830 37.579 37.579 -2.749 Avskrivningar og nedskrivningar på varige og immaterielle eigenlutar 357 304 1.274 1.416 1.416 -142 Sum driftskostnadar 20.741 15.734 71.681 70.170 70.170 1.511 Resultat før tap 28.424 34.149 120.053 105.502 105.502 14.551 Kredittap på utlån, garantiar og renteberande verdipapir Note 5 2.095 568 2.016 4.419 4.419 -2.403 Resultat før skatt 26.329 33.580 118.036 101.084 101.084 16.952 Skattekostnad 4.313 7.154 27.251 23.430 23.430 3.821 Resultat av ordinær drift etter skatt 22.015 26.426 90.785 77.653 77.653 13.132 Utvida resultat - Tal i tusen kroner Estimatendringar knytt til ytelsesbaserte pensjonsordningar Verdiendring eigenkapitalinstrument til verkeleg verdi over utvida resultat Note 7 751 7.133 -3.154 6.882 6.882 -10.036 Skatt Sum postar som ikkje vil bli klassisifert over resultatet 751 7.133 -3.154 6.882 6.882 -10.036 Verdiendring utlån til verkeleg verdi 44 59 44 59 59 -15 Skatt -11 -15 -11 -15 -15 4 Sum postar som vil bli klassisifert over resultatet 33 44 33 44 44 -11 Totalresultat 22.799 33.603 87.664 84.580 84.580 3.084 Resultat per aksje 9,38 11,44 38,91 33,04 33,04 5,87 4. kvartal isolert
Page 4
*- det er ei god utvikling i underliggjande drift, og banken leverer sitt beste årsresultat nokon gong i nominelle kroner. kr - kr 20.000 kr 40.000 kr 60.000 kr 80.000 kr 100.000 kr 120.000 kr 140.000 Resultat før skatt
Page 5
Balanse - Eigenlutar - Konsern Endring Tal i tusen kroner Note 31.12.24 31.12.23 31.12.23 4.kv.23->4. kv. 24 Kontantar og kontantekvivalentar 81.045 77.931 77.931 3.114 Utlån til og fordringar på kredittinstitusjonar 164.030 265.139 265.139 -101.109 Utlån til og fordringar på kundar til verkeleg verdi Note 4 og 5 4.135.450 3.921.806 3.921.806 213.644 Utlån til og fordringar på kundar til amortisert kost Note 4 og 5 1.481.912 1.396.678 1.396.678 85.234 Aksjar, andelar og andre eigenkapitalinstrument Note 7 605.222 585.183 585.183 20.039 Varige driftsmiddel 19.476 16.892 16.892 2.584 Andre eigenlutar 5.738 4.196 4.196 1.542 Sum eigenlutar 6.492.873 6.267.823 6.267.823 225.051 Balanse - Gjeld og eigenkapital Endring Tal i tusen kroner 31.12.24 31.12.23 31.12.23 4.kv.23->4. kv. 24 Innlån frå kredittinstitusjonar 0 0 0 0 Innskot frå kundar 4.643.799 4.390.434 4.390.434 253.365 Gjeld stifta ved utferding av verdipapir Note 8 934.110 1.049.368 1.049.368 -115.258 Anna gjeld 28.716 21.905 21.905 6.811 Forpliktingar ved skatt 28.833 21.132 21.132 7.701 Andre avsetningar 414 324 324 90 Ansvarleg lånekapital Note 8 80.603 60.142 60.142 20.461 Sum gjeld 5.716.475 5.543.304 5.543.304 173.171 Innskoten eigenkapital Note 10 58.014 58.014 58.014 0 Opptent eigenkapital 577.118 615.879 615.879 -38.761 Fondsobligasjonskapital 50.187 50.210 50.210 -23 Resultat i perioden etter skatt 90.317 0 90.317 Ikkje kontrollerande eigarinteresser 761 415 415 346 Sum eigenkapital Note 9 776.398 724.519 724.519 51.879 Sum gjeld og eigenkapital 6.492.873 6.267.823 6.267.823 225.050
Page 6
6 Endring Nykkeltal Status Utlån Budsjett Status Utlån Budsjett Tall i tusen kroner 31.12.24 31.12.23 veks t 31.12.24 Brutto utlån 5 645 686 5 343 698 5,65 % 5 411 983 Brutto utlån inkl. EBK 6 470 896 5 946 414 8,82 % 6 026 759 Utlån PM 4 554 380 4 252 395 7,10 % Utlån BM 1 091 306 1 091 303 0,00 % Endring siste 3 måneder PM 49 313 Endring siste 3 måneder BM -6 511 31.12.24 31.12.23 Utlånsmargin hittil i år 1,39 % 1,30 % Andel overført til EBK 12,75 % 10,14 % Overført til EBK - PM 15,34 % 12,41 % Tap i % av brutto utlån 0,04 % 0,08 % - 1000 000 2000 000 3000 000 4000 000 5000 000 6000 000 7000 000 des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 Utlånsutvikling siste 13 måneder Privatmarked Bedriftsmarked Eika Boligkreditt 81 % 19 % Utlånsfordeling Privatmarked Bedriftsmarked
Page 7
7 EndringInnskot 12mnd 12 mnd NykkeltalBalanse Balanse Tall i tusen kroner 31.12.24 31.12.23 veks t veks t Innskudd fra kunder PM 3 551 328 3 362 158 5,63 % 189 171 Innskudd fra kunder BM 1 092 903 1 028 871 6,22 % 64 032 Innskudd fra kunder 4 644 231 4 391 029 5,77 % 253 202 Endring siste 3 mnd PM 4 277 Endring siste 3 mnd BM 78 302 31.12.24 31.12.23 Innskuddsdekning 82,26 % 82,17 % Innsk.dekning inkl. EBK 71,77 % 73,84 % Innskuddsmargin hiå 1,50 % 1,65 % 0,0 % 10,0 % 20,0 % 30,0 % 40,0 % 50,0 % 60,0 % 70,0 % 80,0 % 90,0 % - 500 000 1000 000 1500 000 2000 000 2500 000 3000 000 3500 000 4000 000 4500 000 5000 000 des.23 feb.24 apr.24 jun.24 aug.24 okt.24 des.24 Utvikling innskuddsporteføljen Innskudd fra kunder PM Innskudd fra kunder BM Innskuddsdekning Mål innskuddsdekning 76 % 24 % Innskudd fra kunder Innskudd fra kunder PM Innskudd fra kunder BM
Page 8
8 Obl. og sertifikater RegnskapRegnskap BudsjettBalansetall Beholdning Beholdning Status Krav fråCRD IV Status Status 31.12.24 Tils ynet 31.12.23 194 100 642 23,72 % 17,50 % 22,68 % 21,35 % 15,50 % 20,72 % 19,87 % 14,00 % 19,09 % 136 100 138 10,71 % 3,00 % 9,97 % LCR Kapitaldekning Kjernekapitaldekning Ren kjernekapitaldekning NSFR Leverage ratio - 100,00 200,00 300,00 400,00 500,00 600,00 700,00 800,00 des. 23 jan. 24 feb. 24 mar. 24 apr. 24 mai. 24 jun. 24 jul. 24 aug. 24 sep. 24 okt. 24 nov. 24 des. 24 Utvikling LCR siste 12 mnd LCR Krav fra Finanstilsynet
Page 9
NYKKELTAL - MORBANK 4. kvartal 4. kvartal Året Nykkeltal er annualisert der anna ikkje er spesifisert 2024 2023 2023 Resultat Kostnadar i % av totale inntekter (eskl. VP) 42,24 % 44,55 % 44,55 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 11,26 % 9,84 % 9,84 % Innskotsmargin hittil i år 1,50 % 1,65 % 1,65 % Utlånsmargin hittil i år 1,39 % 1,31 % 1,31 % Netto rentemargin hittil i år 2,18 % 2,20 % 2,20 % Eigenkapitalavkastning 1 (konsern) 12,25 % 11,33 % 11,33 % 1 Basert på totalresultat, eigenkapitalen er justert for hybridkapital Balanse Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 19,33 % 20,42 % 20,42 % Andel lån overført til EBK - kun PM 15,34 % 12,41 % 12,41 % Innskotsdekning 82,26 % 82,17 % 82,17 % Innskotsvekst (12mnd) 5,77 % 7,76 % 7,76 % Utlånsvekst (12 mnd) 5,65 % 4,97 % 4,97 % Utlånsvekst inkl. EBK (12 mnd) 8,82 % 5,57 % 5,57 % Gjennomsnittleg rådveldeskapital (GFK) 6.347.352 6.070.428 6.070.428 Gjennomsnittlig rådveldekapital (GFK) inkl. EBK 7.018.703 6.662.748 6.662.748 Nedskrivningar på utlån og misleghald Resultatførte tap i % av gjennomsnittleg brutto utlån 0,04 % 0,09 % 0,09 % Tapsavsetningar i % av brutto utlån 0,50 % 0,47 % 0,47 % Nykkeltall er annualisert der anna ikkje er spesifisert 2024 2023 2023 Soliditet1 Rein kjernekapitaldekning 18,61 % 18,71 % 18,71 % Kjernekapitaldekning 20,11 % 20,34 % 20,34 % Kapitaldekning 22,49 % 22,32 % 22,32 % Uvekta kjernekapitalandel 9,74 % 9,50 % 9,50 % 1 Inklusiv konsolidering av sambeidsgrupper Likviditet LCR 194 642 642 NSFR 136 138 138