There's something we all share up here in the Nordics. It's an idea shaped by those of you who refuse to stand still. You who wanna go anywhere but backwards. You who dare to leap into the unknown. All of you who keep pushing forward. You who believed in green tech before it became the new black. It's about you who did the math and found equality to be the solution. Those of you who want your money to work for a better future for yourself, for society, even for the world. It's the idea that step by step, we can make tomorrow a little better than today. Dear Nordea shareholder. Hyvät Nordean osakkeenomistajat ja muu yleisö. Tervetuloa Nordean vuoden 2023 yhtiökokoukseen. Nimeni on Tuomas Forsell ja minä moderoin tätä tapahtumaa. Tämän päivän kokous täällä Helsingissä. Sitä voidaan myös seurata verkossa suorana verkkolähetyksenä. Kokous pidetään pääasiassa ruotsiksi, osittain suomeksi ja englanniksi. Meillä on simultaanitulkkaus täällä saatavilla kaikille kolmelle kielelle. Yleisössä voitte valita haluamanne kielen käyttämällä tulkkauslaitetta. Verkkolähetyksessä voitte valita valikosta haluamanne kielen. Kysymys vastaus osiossa avaamme täällä keskustelun osakkeenomistajien kysymyksille ja voitte myös verkkolähetyksessä kysyä chat-toiminnon kautta. Kysymyksiä otetaan kokouksen kuluessa ja käsittelemme niitä niin paljon kuin mahdollista kysymys vastaus istunnon aikana. Kysymyksiä voi esittää suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Kiitokset, että tulitte tänne tänään iltapäivällä. Seuraavaksi hallituksen puheenjohtaja Stephen Hester saa puheenvuoron. Dear shareholders. Hyvät osakkeenomistajat, lämpimästi tervetuloa Nordean yhtiökokoukseen. 2 erikoisen vuoden jälkeen on mukava nähdä teidät kaikki täällä joko ihan henkilökohtaisesti paikalla tai verkkolähetyksen välityksellä. Nordealla on se onni, että sillä on paljon osakkeenomistajia Pohjoismaissa ja vieläkin kauempana ja myös täällä Suomessa. Siksi arvostamme sitä, että yhtiökokousta voidaan käydä osin myös virtuaalisesti. Sillä tavoin osakkeenomistajat pystyvät osallistumaan, olivatpa he missä päin tahansa. Liityin Nordean hallitukseen vuosi sitten ja se hallitustyöskentely teki minuun suuren vaikutuksen. Minusta Nordea on hyvässä kunnossa. Parannamme jatkuvasti ja olemme Pohjoismaiden parhaiden pankkien joukossa ja meillä on paljon potentiaalia rakentaa menestyksekästä tulevaisuutta tästä eteenpäinkin. Minusta tuli Nordean hallituksen puheenjohtaja puoli vuotta sitten ja haluaisin kiittää osakkeenomistajia ja Nordean kollegoitani tästä mahdollisuudesta. On suuri kunnia auttaa ohjaamaan näinkin tärkeää instituutiota ja olen tähän instituutioon myös täysillä sitoutunut. Muutama sana toimintaympäristöstä. Venäjän julma hyökkäys Ukrainaan ja sen aiheuttama talouden epävarmuus viime vuoden aikana asettivat meille monia haasteita ja Nordean rooli luotettuna instituutiona on olla vahva ja tukea niitä, jotka luottavat meihin sekä huonoina että hyvinä aikoina. Nordea on todellakin osoittanut voimansa ja on pystynyt navigoimaan tässä myrskyssä ja menestymään myös näinä hyvin turbulentteina aikoina. Nordealla on haasteita ulkoisessa ympäristössään ja ne ovat vaikuttaneet myös pankkialaan viime viikkojen aikana. Mediassa on kerrottu ongelmista Yhdysvalloissa ja Sveitsissä niiden pankeissa. Voitte olla varmoja siitä, että näiden pankkien ongelmat eivät vaikuta Nordeaan. Seuraamme tilannetta hyvin tarkasti ja johdamme Nordeaa määrätietoisesti konservatiivisesti, jotta varmistamme, että Nordea on vahva ja koko Euroopan vahvimpien pankkien joukossa tulevaisuudessakin. Meillä on selvä strateginen fokus Pohjoismaihin ja haluamme kasvaa orgaanisesti siten, että tuemme orgaanista kasvua yritysostoilla silloin, kun se on tarpeen. Meistä tämä on voittava strategia ja sen avulla olemme rakentaneet tasapainoista liiketoimintaa eri maissa ja eri asiakassegmenteissä. Vuonna 2022 pankin liiketoiminta oli hyvällä mallilla. Tämä on johtanut korkeisiin volyymeihin ja markkinaosuuksien voittamiseen ja samaan aikaan Nordean luottojen laatu on edelleen vahva. Kasvatamme tuloja vakaasti ja meillä on vahva pääoma ja sen vuoksi Nordea on yksi kaikkein kannattavimmista ja arvostetuimmista pankeista Euroopassa. Osakkeenomistajien näkökulmasta kaikki tämä tarkoittaa sitä, että osakkeenomistajien tuotto on ollut hyvin houkuttelevalla tasolla. Tänään yhtiökokous. Yhtiökokousta pyydetään valtuuttamaan hallitus päättämään EUR 0.80 osakekohtaisesta osingosta. Tämä on osinkohaitarin yläpäässä ja jatkamme. Jatkamme osakkeiden takaisinostoja tulevaisuudessa silloin, kun meillä on ylimääräistä pääomaa jaettaviksi. Tavoitteemme on selvä. Haluamme olla johtava pankki myös osakkeenomistajille tulevan tuoton suhteen. Osakkeenomistajille tuleva tuotto on suoraa tulosta Nordean vahvasta liiketoiminnasta. Varmasti olette samaa mieltä kanssani siitä, että meidän tulisi kiittää Frankia ja hänen johtoryhmäänsä siitä, että he ovat mahdollistaneet tällaisen menestyksen. Minusta meillä on suuri onni, että meillä on näin kyvykäs johtoryhmä tässä pankissa. Tietysti Nordean saavutukset ovat myös kaikkien Nordean työntekijöiden ansiota. Kaikki heistä ovat tehneet loistavaa työtä viime vuosina ja ansaitsevat meiltä kaikilta suuret kiitokset. Tässä yhtiökokouksessa hallituksen jättää two jäsentä. Torbjörn Magnusson on ollut hallituksen puheenjohtajana vuodesta 2019 lähtien ja hänellä on ollut suuri ja hyvin tärkeä rooli yhtiön johtamisessa menestyksekkäästi näinä vuosina. Häntä on aika vaikea seurata ja tiedän, että me kaikki kiitämme häntä hänen panoksestaan. Robin Lawther ei ole tänään paikalla, mutta hänkin poistuu hallituksesta nine vuoden jälkeen. Kiitämme myös häntä ja arvostamme kovasti hänen panostaan yhtiön hyväksi. Jotta hallitus olisi jälleen täysilukuinen, ehdotamme tänään Risto Murtoa ja Per Strömbergiä uusiksi hallituksen jäseniksi ja haluaisin terve toivottaa myös nämä herrat tervetulleeksi tähän kokoukseen. Kuulette heiltä lisää myöhemmin tässä kokouksessa. Meillä on paljon syytä olla tyytyväinen Nordean nykykunnosta ja kehityksestä. Samaan aikaan meillä tavoitteet ovat kuitenkin vieläkin korkeammalla. Haluamme olla sarjamme kärjessä kaikkein parhaina. Tämä on realistinen, mutta samalla myös hyvin kunnianhimoinen tavoite. Meillä on oikea strategia ja loistava johtoryhmä jo olemassa. Tavoitteenamme on olla johtava finanssilaitos kaikilla niillä alueilla, joissa me kilpailemme, olipa kyse sitten asiantuntemuksesta, maantieteestä tai tietyistä tuotteista tai palveluista. Tämä tietysti lisää arvonluontia myös osakkeenomistajille ja asiakkaille. Haluamme palvella myös laajempaa yhteisöä. Tässä kontekstissa haluaisin ottaa esiin vastuullisuustavoitteemme. Ne osoittavat, että Nordea on sitoutunut vastuulliseen toimintaan ja hyödyntämään niitä liiketoimintamahdollisuuksia, joita tällä alalla on. Pankki on päässyt paljon eteenpäin rahoitustoimien päästöjen ja rahoituskohteiden päästöjen vähentämisessä, sen sijoitussalkun hiilijalanjäljen pienentämisessä ja kestävän tai vastuullisen rahoituksen lisäämisessä. Kaikessa toiminnassamme mentaliteettimme on rakentaa kestävää ja menestyksekästä liiketoimintaa osakkeenomistajille, asiakkaille, työntekijöille ja yhteiskunnalle laajemminkin. Ennen kuin annan puheenvuoron kokouksen johtajalle, haluaisin esitellä hallitusjäsenkollegani ja nämä ehdotetut uudet hallituksen jäsenet Robin Lawther ja Jonas Synnergren eivät valitettavasti hallituksen jäsenistä ole tänään paikalla, mutta ehkä kollegat voivat nousta ylös ja tervehtiä teitä, kun sanon heidän nimensä. Torbjörn Magnusson ensinnäkin. Petra van Hoeken. John Maltby. Lene Skole. Birger Steen. Arja Talma. Kjersti Wiklund. Sitten työntekijöiden edustajat hallituksessa. Dorrit Groth Brandt. Joanna Koskinen. Gerhard Olsson. Hans Christian Riise. Läsnä ovat myös ehdotetut uudet hallituksen jäsenet Risto Murto. Per Strömberg. Täällä lavalla ovat myös yhtiön pääjohtaja Frank Vang-Jensen. Tervetuloa siis vielä kerran tähän yhtiökokoukseen. Julistan kokouksen avatuksi ja ehdotan luvallanne, että valitsemme Laamanni Johan Aalto kokouksen puheenjohtajaksi. Puheenvuoro siirtyy sinulle Johan. Kiitos. Ja tacka för förtroende. Kiitän luottamuksesta ja haluan toivottaa teidät kaikki omalta osaltani tervetulleeksi tämän vuoden yhtiökokoukseen. Tässä on Ulrika jo. Totean, että Ulrika Nirkkonen toimii kokouksen sihteerinä. Bolaget har publicerat. Yhtiö on julkaissut järjestäytymisasiakirjan, jossa on kohdat 1-5 ja asiakirja on ollut yhtiökokouksen aineiston liitteenä ja se on kokousaineiston osa. Niin kuin järjestäytymisasiakirjassa on käyty läpi, näitä ei käydä erikseen läpi, mutta täydennetään siltä osin kuin tietoja ei ole annettu etukäteen. Har rätt. Haluan vielä huomauttaa, että osakkeenomistajilla on oikeus käyttää puhevaltaa näissä kohdissa. Joka pitää sisällänsä muodollisuuksia, joita on tarkoitus, ettei niitä nyt tässä toisteta, vaan mennään asioissa eteenpäin. Eventuella omröstningar. Mahdolliset äänestykset toteutetaan sähköisesti Inderesin kotisivuilla ja tarpeen mukaan myös sitten perinteisillä lomakkeilla. Siis sähköisesti tai tarvittaessa äänilipuin, mutta näihin palataan tarvittaessa. Punkt nummer 3 val av protokoll. Kohta kolme seuraavaksi. Valitseminen. Det torde passa att Ossian Ek. Oletan, että Ossian Ekdahl voidaan valita pöytäkirjantarkastajaksi ja ehdotuksen mukaan Robert Godin ja Bettina Forsskåhl-Holmberg ovat äänenlaskun valvojat. Katsotaan, että Ossian on paikalla. Hän on tuolla, Robert Gordin siellä ja Bettina Forsskåhl-Holmberg on paikalla. Ketkä toimivat yksinäistä pöytäkirjantarkastajan ja muut ääntenlaskun valvojan. Det vi andra förslag notera vi. Tämän mukaisesti päätämme. Punkt nummer 4 konstaterande. Kohta neljä kokouksen laillisuuden toteaminen. Käsitykseni mukaan kutsumenettely vastaa lain ja yhtiöjärjestyksen määräyksiä. Onko kutsumenettelyn osalta huomautettavaa? Koolle kutsuttu ja päätösvaltainen. Onko tähän huomauttamista? Om inte, så not. Mikäli ei, niin todetaan, että yhtiökokous on kutsuttu koolle yhtiöjärjestyksen mukaisesti ja lain määräyksiä noudattaen. 5. Läsnäolevien toteaminen ja ääniluettelon vahvistaminen. Se näkyy täällä. Ääniluettelo kertoo meille seuraavaa. Kokouksen alkaessa nyt paljon lukuja tulossa 2,192,000,833 ääntä edustettuna. 60.5% on tämä osakkeiden lukumäärä, joka vastaa kokonaislukumäärää. Miljardia osaketta, jotka edustavat noin ja ääntä, jotka edustavat noin 60.5% kaikista äänistä ja osakkeista. Näin tämä vahvistetaan ja liitetään tämä ääniluettelo pöytäkirjaan. Osakkeenomistajilla on ollut mahdollisuus äänestää etukäteen asiakohtien 7-25 osalta. Ennakkoäänestyksen tulos sisältäen myös osakkeenomistajilta ennen kokousta saadut äänestysohjeet näytetään kokoussalissa olevilla näytöillä ennen kuin mennään päätöksentekoon. Tulokset kerrotaan kunkin asiakohdan yhteydessä. Då noterar vi att styrelsens förslag till bolag. Lisäksi tämä on saanut ennakkoäänestyksessä kannatusta näiden ohjeiden mukaisesti. Enemmistö on saavutettu kunkin asiakohdan osalta. Härmed övergår. Näin ollen mennään sitten varsinaisiin asioihin yhtiökokouksen varsinaisiin kokouksiin eli kohta 6 vuoden 2022 tilinpäätöksen, toimintakertomuksen ja tilintarkastuskertomuksen esittäminen. Tilintarkastuskertomuksen esittäminen ja käsitteleminen. Mennään eteenpäin seuraavalla tavalla. Nordean Toimitusjohtaja Frank Vang-Jensen kertoo ensiksi yhtiön toiminnasta viime tilikaudelta. Tämän jälkeen esitän tilinpäätöstä koskevan tilintarkastuskertomuksen ja lopuksi lavalle toimitusjohtajan ja hallituksen puheenjohtajan seuraksi lavalle saapuu Personal Banking Liiketoiminnan Johtaja Saara Mella ja Business Banking Liiketoiminnan Johtaja Nina Arkilahti. Siinä vaiheessa osakkeenomistajilla on mahdollisuus esittää heille kysymyksiä. Kysymyksiä on voinut toimittaa yhtiölle myös etukäteen sekä kokouksen aikana webcast lähetyksen välityksellä. Huomautan myös, että vain tässä salissa osakkeenomistajien tai heidän edustajansa esittämät kysymykset ovat osakeyhtiölain viidennen luvun kahdennenkymmenenviidennen pykälän mukaisia kysymyksiä. Pyrimme käsittelemään mahdollisimman monta myös etukäteen ja webcast lähetyksen kautta lähetetyistä kysymyksistä. Siirrytään eteenpäin ja tässä mainitussa järjestyksessä edetään. Jag ger över ordet till. Tässä vaiheessa annan puheenvuoron Toimitusjohtaja Frank Vang-Jensenille, olkaa hyvä. Thanks. Dear shareholders. Hyvät osakkeenomistajat, hyvää iltapäivää! Vuosi 2022 oli erikoinen vuosi. Vuoden alussa voimassa olivat vielä viimeiset koronarajoitukset. Sen jälkeen todistimme Venäjän hyökkäystä Ukrainaan. Tämä julma hyökkäys sai aikaan merkittävää kärsimystä ja yhteiskunnallista ja taloudellista epävarmuutta Euroopassa. Samaan aikaan tapahtui aika merkittäviäkin muutoksia taloudellisessa ympäristössä. Palattiin kohti normaalimpaa korkotasoa sen jälkeen, kun vuosi 10 ajan rahapolitiikka oli ollut hyvin ekspansiivista. Tämä on ollut yksi suurimmista finanssipuolen kokeista vuosikymmeniin. Tämä oli askel kohti normaalimpaa markkinaympäristöä. Rahoitusmarkkinoilla tuotot joukkovelkakirjoista ja pääomamarkkinoilta olivat kaikkein huonoimpia sitten 1960s. Inflaatio ja korot lähtivät merkittävään nousuun. Tästä turbulenssista huolimatta Nordean vuosi oli jälleen vahva. Helmikuussa 2022 asetimme uuden taloudellisen tavoitteen. Oman pääoman tuotto yli 13% vuonna 2025. Lanseerasimme myös päivitetyn strategian pääomamarkkinapäivässämme. Toimimme nopeasti ja päättäväisesti Ukrainan sodan alkamisen jälkeen panimme täytäntöön päätettyjä pakotteita. Vastauksena humanitaariseen kriisiin teimme merkittäviä lahjoituksia ja osallistuimme kansainvälisiin apuoperaatioihin, joilla pyrittiin tukemaan ukrainalaisia. Normaalissa liiketoiminnassamme tuimme edelleen asiakkaitamme ja yhteiskuntiamme. Laajensimme lainanantotoimintaamme ja annoimme proaktiivisesti neuvoja ja tukea tässä epävarmassa ympäristössä. Liiketoiminnan perusta on edelleen sama. Fokuksemme on ja aina tulee olemaankin palvella asiakkaitamme parhaamme mukaan. Ilman asiakkaidemme luottamusta ja uskollisuutta yhtiö ei olisi siinä asemassa, missä se tänään on. Määrätietoinen keskittyminen asiakkaisiin ja proaktiivinen lähestymistapa johtivat vahvaan taloudelliseen tulokseen vuonna 2022. Liiketoiminta oli hyvällä tasolla ja kasvatimme sitä edelleen laajentamalla säästötarjoamaamme ja tukemalla proaktiivisesti asiakkaita heidän rahoitustarpeissaan ja riskinhallintatarpeissaan. Asiakastyytyväisyys paranee jatkuvasti kaikissa kanavissa. Esimerkiksi meidät rankattiin ykköseksi parhaaksi mobiilipankiksi henkilöasiakkaille Pohjoismaissa ja yritysten pankkipalveluissa olimme ykkönen Pohjoismaissa myös. Kehitämme jatkuvasti digitaalisia tuotteita ja palveluitamme, mutta niin, että siellä on ihminen välissä. Käytämme myös dataa ja analytiikkaa, jotta saamme aikaan vieläkin henkilökohtaisempia ja relevantimpia palveluita asiakkaillemme. Tämä varmistaa sen, että voimme tarjota asiakkaille kaikissa kanavissa saumatonta palvelua saumattoman asiakaskokemuksen. Haluamme täyttää kaikki pankkipalvelutarpeet tehokkaasti ja jouhevasti, olipa asiakas missä ja milloin tahansa. Jos tarkastellaan viime vuoden suoritustamme, niin voin tyytyväisenä todeta, että ne määrätietoiset toimet, joihin ryhdyimme asiakkaidemme ja sidosryhmiemme puitteissa mahdollistivat taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen ja myös avainprioriteetit täyttyivät. Viime vuonna oman pääoman tuotto oli 13.5%, kun tavoitetaso oli 11% ja tätä tuki kulutuottosuhde, joka oli 47.5%. Koko vuoden liikevoitto oli EUR 5.4 billion, mikä on 9% korkeampi kuin vuonna 2021. Liiketoiminnan tuotot kasvoivat yhteensä 7% EUR 10.3 miljardiin euroon. Tämä tarkoitti sitä, että liiketoiminnan volyymit kehittyivät suotuisasti ja markkinaosuudet kasvoivat kaikilla aloilla. Asuntolainananto kasvoi 3% ja yritysluotot 9%. Hoidossa oleva varallisuus väheni 13% markkinoiden turbulenssin vuoksi, mutta Private Banking liiketoiminnassa nettovirrat olivat edelleen vakaita ja tämän johdosta hoidossa oleva varallisuus oli EUR 4.6 billion. Osana liiketoimintaamme integroimme vastuullisuuden kaiken liiketoimintamme ja liiketoimintastrategiamme keskiöön. Olemme sitoutuneita saavuttamaan nettonollapäästötavoitteemme lainanantoliiketoiminnassa ja myös sijoitustoiminnassa ja myös sisäisissä toimissa vuoteen 2050 mennessä viimeistään. Olemme edistyneet hyvin myös vastuullisuustavoitteiden saavuttamisessa. Vuonna 2022 fasilitoimme EUR 58 billion arvosta vastuullista rahoitusta, joka on linjassa tavoitteemme kanssa. Myös ESG-osuutemme tai sen osuus hoidossa olevasta varallisuudesta kasvoi 67%-70% ja parannamme jatkuvasti myös vihreää tarjoamaamme, jotta tarjoama vastaa paremmin asiakkaiden tarpeisiin kaikilla liiketoiminnan osa-alueilla. Kaiken kaikkiaan liiketoiminta on vakaalla pohjalla. Luottojen laatu on hyvä. Realisoituneet luottotappiot ovat matalalla tasolla ja pääoman, rahoituksen ja likviditeettiposition puolesta asemamme on Euroopan parhaita. Meillä on kaikkein monipuolisin luottosalkku kaikista pankeista Pohjoismaissa sekä jos tarkastellaan maita että aloja ja lisäksi pääomaposiotiomme on hyvin vahva. Ydinvakaavaraisuusaste oli 16.4%, mikä on 5.3% lainsäätäjän vaatiman tason yläpuolella. Kaiken kaikkiaan tämä tekee meistä yhden kaikkein vahvimmista pankeista Euroopassa. Kasvatamme jatkuvasti pääomaa ja samoin myös osakkeenomistajien tuottoja. Tämä positio mahdollistaa sen, että voimme aktiivisesti tukea asiakkaitamme ja voimme olla myös osingonmaksun suhteen parhaiden joukossa. Vuonna 2022 myös näillä aloilla päästiin mukavasti eteenpäin. Tämä ehdotettu EUR 0.80 osinko ja osakkeiden takaisinostot, joita tehtiin viime vuonna, nostavat osakkeenomistajan tuoton yli EUR 1.50 per osake. Kuten tiedätte, osingot ovat hyvin tärkeitä 565,000 osakkeenomistajallemme. Nämä osingot tukevat taloudellista toimeliaisuutta, saavat aikaan kasvua ja kanavoivat varoja innovaatioihin, koulutukseen ja muuhun yhteiskunnan tukemiseen. Tästä syystä olemme ylpeitä siitä, että pystymme tukemaan asiakkaita vahvan taseemme kautta ja sen sitä kautta, että pystymme kasvattamaan pääomaa ja maksamaan hyviä osinkoja. Hyvät osakkeenomistajat! Tänä vuonna makrotalouden epävakaus on edelleen suurta ja näkyvyys heikkoa, mutta myös tässä haastavassa ympäristössä Nordean kestävä liiketoimintamalli toimii ja olemme todistaneet monta kertaa, että pystymme menestymään. Olemme valmiita toimimaan vieläkin vaikeammissa oloissa ja sama koskee pohjoismaisia yhteiskuntia. Pankki aikoo jatkaa kannattavuuden parantamista ja myös oman pääoman tuoton kasvattamista. Sen täytyy pysyä yli 13% tänä vuonna. Tämä täyttää jo taloudellisen tavoitteen vuodelle 2025 ja tuota tavoitetta päivitetään tämän vuoden loppupuolella, kun toivottavasti toimintaympäristö on ennustettavampi. Taloudellisiin tavoitteisiin pääseminen edellyttää, että suorituksemme edelleen paranee ja että kolme avainprioriteettia saadaan täytettyä. Meidän täytyy edelleen tarjota paras asiakaskokemus kaikissa kanavissa ja saada aikaan fokusoitua kannattavaa kasvua ja jatkuvasti myös parantaa toiminnan ja pääoman käytön tehostamista. Näiden avainprioriteettien lisäksi meillä on kaksi tärkeää asiaa, jotka ovat pankissa aivan keskeisiä. Haluamme olla digitaalinen johtaja ja integroida vastuullisuuden kaikkeen ydinliiketoimintaamme. Molemat asiat johtuvat globaaleista megatrendeistä ja niitä toteuttamalla varmistamme, että olemme relevantteja asiakkaille myös jatkossa. Emme olisi pystyneet tukemaan asiakkaitamme ja saavuttamaan näitä vahvoja tuloksia ilman hyvin osaavaa ja sitoutunutta henkilökuntaamme. Haluaisin kiittää kaikkia työntekijöitämme heidän panoksestaan viime vuoden aikana. Haluaisin kiittää myös hallitusta siltä saamastamme tuesta. Nordea on päässyt oikein hyvin eteenpäin Tubionin johdolla ja sama menestys on jatkunut samojen askelmerkkien mukaan nyt kun Steven on ollut ruorissa. Haluaisin kiittää myös teitä hyvät osakkeenomistajat ja haluaisin kiittää asiakkaitamme ja sidosryhmiämme teiltä saamastamme palautteesta ja oikein hyvästä yhteistyöstä. Pankin suunta säilyy ennallaan. Yli 200 vuotta olemme tukeneet asiakkaitamme ja auttaneet kehittämään pohjoismaisia yhteiskuntia. Mahdollistamme unelmien toteutumisen yhteiseksi hyväksi hyvinä ja haasteellisina aikoina. Näin aiomme jatkaa myös tulevaisuudessa. Kiitos, kiitos! Tack! Kiitoksia! Ennen kuin siirrymme kysymys vastaus osioon, esitetään tilintarkastuskertomus. Yhtiön tilintarkastaja KHT Jukka Paunonen on laatinut tilintarkastuskertomuksen vuodelta 22, joka on liitetty yhtiön vuosikertomukseen. Tässä on tilintarkastajan lausunto. Se on niin sanotusti puhdas. Näette KHT Jukka Paunosen tilintarkastuskertomuksen, joka on niin kutsuttu puhdas kertomus. Här varefter vi. Nyt siirrymme seuraavaksi kysymys vastaus osioon ja siinä yhteydessä teillä on mahdollisuus käyttää puheenvuoroja ja esittää kysymyksiä. Saara Mella Personal Banking Liiketoiminnan Johtaja ja Business Banking Liiketoiminnan Johtaja Nina Arkilahti voivat tulla tänne lavalle ja avataan kysymys vastausosio yhtiölle ennakkoon lähetetyillä kysymyksillä. Saara ja Nina, olkaa hyvät! now. Nyt jatkamme sitten kysymys vastaus istunnolla englanniksi. Kuten mainitsimme, meillä on osakkeenomistajilta jo kysymyksiä ennakkoon. Ensimmäinen kysymys tulee sinulle Stephen Hester. Mikä on Nordean suunnitelma osakkeiden takaisinoston kanssa ja voisitteko suunnitella ehkä ylimääräisten osinkojen jatka jakamista? Kiitos kysymyksestä. On tärkeää nyt näinä päivinä korostaa sitä, että ensisijainen velvollisuutemme hallituksessa on varmistaa, että Nordea pysyy vahvana ja sillä on rahaa pysyä vahvana ja tukea asiakkaitaan ja investoida liiketoimintaan. Onneksi menestystä on ollut ja jää vähän ylikin maksettavaa eli osinkoja. Se on yksi tärkeimmistä tavoista, joilla me pyrimme palkitsemaan osakkeenomistajia heidän antamastaan tuesta meille. Se onkin meidän pääkeino jakaa tätä tuottoa. Joskus on kuitenkin osinkojenkin jälkeen vielä jaettavaa vahvassa liiketoiminnassa ja investointienkin jälkeen. Kun näin tapahtuu, niin kuten olette nähneet viime vuosina, meidän mielestämme osakkeiden takaisinosto on hyvä jaksottainen, silloin tällöin tapahtuva keino, mutta se on lisä osingon jakamiselle. Pyydämme tietenkin osakkeenomistajilta valtuutusta tällaisen joustoelementin käyttöön, jotta voimme pääomaamme osakkeenomistajan kannalta tehokkaasti hallita. Kiitos Steven! Seuraava Frank sinulle. Tämä on kolmiosainen kysymys. Mitä tulee vastuullisuuteen, Nordea on asettanut useita tavoitteita. Yleisesti oletteko saavuttamassa tavoitteet? Mihin keskityitte eniten viime vuonna ja missä etenette ja mihin teidän pitää vielä painottaa nyt jatkossa? Kiitos! Hyvin tärkeä aihe. Ensinnäkin olemme hyvin menossa kohti tavoitetta. Meillä on hyvin kunnianhimoiset tavoitteet. Olimme yksi ensimmäisiä eurooppalaisia pankkeja, jotka päättivät ottaa nettonollapäästöt tavoitteeksi ja 40-50 päästövähennyksen vuoteen 2030 mennessä. Työ on alkanut jo joitain vuosia sitten ja me etenemme työssämme niin kuin pitäisikin. Opimme joka päivä. Saamme uutta dataa päätöksenteon pohjaksi ja me etenemme kohti tavoitetta. Vuonna 2019 olemme jo vähentäneet 20% lainanantopuolella ja sitten toisaalta hoidettavien varojen osalta olemme myöskin saaneet vähennyttyä päästöjä ja me tavoittelemme tosiaan vuoteen 2030 mennessä jopa 50% päästövähennyksiä. Ehkä haastavin tehtävä nyt yrityksille on saada kaikki se data, mitä tarvitaan päätöksentekoon. Meillähän on noin 10 miljoonaa asiakasta karkeasti ottaen ja saamme dataa. Me pyrimme saamaan jokaiselta asiakkaalta todellista dataa niin hyvin kuin mahdollista ja tietenkin yrityksille. Sitten pyrimme löytämään sellaisen luvun, joka myös ottaisi huomioon kotitaloudet ja jatkamme työtä tämän datan käsittelyssä ja erityisesti pankille, koska mehän olemme riippuvaisia tämän datan saamisesta joltain muulta taholta. 40% meidän datastamme tulee suoraan ja 40% sitten valtakirjojen kautta. Kiitos Frank. Sitten verkkolähetyksen kysymyksille jatkamme myöhemmin, mutta nyt yleisöltä kysymyksiä. . Keskustelua täältä salista käsin. Nyt teillä on mahdollisuus esittää kysymyksiä. My name is Bo Harald. Nimeni on Bo Harald. Olen hyvin ylpeä Nordeasta monestakin syystä. Me kaikki tiedämme, että Nordea on aina ollut maailman johtavia pankkeja digitalisaation alalla. Ihan selkeästi. Me osakkeenomistajat olemme kiitollisia niistä hyödyistä, joita tästä on saatu viime vuosina. Nyt sitten olemme siirtymässä seuraavaan murrokseen yhteiskunnissamme. Tämä luottamuksen infrastruktuuri ja jälleen kiitän siitä, että olemme olleet tässä ihan ensimmäisiä Indinet Corporatessa. Tämä on merkittävä edistysaskel pankkipalveluissa ja se antaa mahdollisuudet valtaville kustannussäästöille pankeissa ja yhteiskunnissa. Niin kuin Frank sanoi, aiotte jatkaa edelleenkin edelläkävijänä ja tämä on se iso juttu. Suurin asia, mitä olen nähnyt 40 vuoteen. Tämä ei ole kysymys. Tämä oli oikeastaan kiitokset vain teille. Tack ja. Kiitoksia. Kun käytätte puheenvuoron, voitteko ystävällisesti myös ilmoittaa ääni-äänilipun numeron. Pitää ilmoittaa. Vielä puheenvuoroja, olkaa hyvä. Puheenjohtaja Pekka Jaakkola, äänilippu numero 563. Pieni huomio ja pyyntö. En ole ainoa. Tähän voisi vastata kuka tahansa, joka on ihmetellyt ilmoittautumista Nordean yhtiökokoukseen. Ellei sattumalta tule tietyn kruksin kohdalle, niin siitä pääsee eteenpäin. Voiko Nordea nyt luvata meille osakkeenomistajille, että seuraavassa yhtiökokouksessa ilmoittautuminen olisi hieman helpompaa? Varsinainen kysymys sen jälkeen. Thank you for that. We will take your feedback. Kiitokset! Otamme vastaan tämän ja pyrimme helpottamaan tätä ilmoittautismenettelyä. Kysymys on, kun pankkeja on riepoteltu aika lailla lähinnä USAssa ja sen jälkeen myöskin Euroopassa, niin haluaisin tietää, ovatko nyt Nordean puskurit kunnossa? Sitä saatettiin hieman jo valottaakin, mutta mitä sillä lähinnä tarkoitetaan ja millä tavalla puskureita pidetään kunnossa? Kiitos, ei muuta. Thank you for the question. Kiitos kysymyksestä. Kyllä vain, meillä on vahvat puskurit Nordeassa. Kysymys on likviditeetistä ja kuinka vahvoja olemme. Mehän seuraamme läheisesti, mitä muualla maailmassa tapahtuu. Ensinnäkin meillä on hyvin vakaa ja vahva liiketoiminta. Meillä on yleispankki, universaalipankki, mutta suuri osa Nordeaa on tätä kuluttajabisnestä ja meillä on paljon talletuksia. Meillä on myös iso... Kassaosio ja nopeasti myytäviä rahoitusinstrumentteja. Tämäkin puoli on hyvässä kunnossa ja voin vakuuttaa, että se mitä luette esimerkiksi tilinpitoperiaatteista lehdissä, niin mehän joka päivä arvioimme portfoliomme kirjanpitoarvoa ja olemme hyvässä asemassa ja aivan erilaisessa kuin pankit Yhdysvalloissa tällä hetkellä. Yhdysvaltain. Vielä kysymyksiä siellä takarivissä. Numero 77. Ensinnäkin haluan kiittää hyvästä tulosparannuksesta viime vuosien aikana ja mulla olisi lähinnä hyvän tuloksen edelleen parantamiseksi kehitysideoita ja kommentteja. Ensimmäinen oli tuotteita sijoittajille. Monilla muilla pankeilla on erilaisia salkkulimiittiluottoja tai vastaavia investointien tai arvopaperiostojen rahoittamiseksi, niin en tiedä onko teillä ihan vastaavia, mutta ei ainakaan jokunen aika sitten ollut ihan vastaavia, että toivottavasti niitä olisi tulossa. Voitte ehkä, mulla on 3 asiaa, niin voitte sitten lopuksi kommentoida. Toinen koskee asiakaspalautetta, että joskus asiat Nordeassa eivät ole menneet kuin Strömsössä, niin toivoisin, että esimerkiksi jos sä ostat puhelinoperaattoriliittymän, niin sieltä tulee heti kysely, että miten olemme palvelleet, niin myöskin Nordeassa voisi olla vastaava palaute, että mä tiedän valitettavasti erittäin vakavaraisia asiakkaita Nordea on menettänyt joskus lähiaikoina ja menneisyydessä sen takia, että palaute ei ole ollut hyvä. Asiakkaalle ei ole annettu aikoja, milloin Nordea palaa asiaan ja tota valitettavasti nää hyvin vakavaraiset asiakkaat ovat menneet muihin pankkeihin. Kolmas asia mikä koskee, että ymmärrän, että regulaatio lisääntyy koko ajan pankkitoiminnassa. Itse olen kokenut sen aikoinaan lääketeollisuudessa, mikä asettaa hyvin tiukat rajat, mutta toivon myöskin, että sitä asiakaspalvelua ei unohdeta, koska asiakas maksaa kaikkien meidän palkat ja osin myöskin osingot. Toivoisin siitä asiakaspalautteesta, että tota, että ja että myöskin siitä, että se regulaatio ei johda hirveän raskaan organisaation rakentamiseen, mikä kasvattaa kokonaan, kasvattaa kiinteitä kuluja, mikä sitten syö yrityksen voittoa. Tässä suurin piirtein. Kiitos. Should I start, Sara? Thank you so much for the question and- Kiitoksia näistä kysymyksistä. Jos otetaan asiakaspalaute ensin ja kerron vähän siitä, miten teemme töitä tämän sijoitustarjooman parissa, niin sanon siitä jotain ja Sara voit jatkaa sitten asiakaspuolesta. Asiakas on kaiken keskiössä. Siksihän me olemme täällä. Toimintaa, liiketoimintaa tehdään heitä varten ja joka päivä pyrimme parantamaan ja tiedämme, että aina parantamisen varaa on ja joskus ei. Ei onnistuta kaikessa, mutta yritämme oppia siitä. Yritämme kyllä saada asiakaspalautetta ja olemme siitä iloisia, jos sellaista saamme. Mitä tulee sitten tähän säästötarjoomaan, niin lisäämme ja parannamme jatkuvasti tuota tarjoomaa. Minusta meidän tarjoomamme on kohtuullisen hyvä tässä Investor-työkalussa. Se on ollut aiemmin hieman monimutkainen. Nykyään kaiken täytyy toimia älypuhelimen kautta, ja nyt itse asiassa pala kerrallaan siirrymme mobiilisovellusympäristöön ja lisäämme sinne samaan aikaan sitten monia palveluita, jotta voimme toimia hyvinkin kilpailukykyisesti tässä ympäristössä. Se vie hieman aikaa, mutta parannusta on luvassa ja jos teillä on palautetta, niin yhtiökokouksen jälkeen mielelläni kuulisin sitä vielä lisääkin. Sara, haluatko lisätä vielä jotain? Kyllä, tosiaan kiitoksia tästä palautteesta. Sitä on hyvin tärkeää ja arvokasta saada. Mitä tulee kyselyihin ja siihen, että pyydetään asiakkaalta palautetta proaktiivisesti, niin keskitymme nyt siihen toimintaan hyvinkin voimakkaasti. Meillä on neljännesvuosittainen asiakastyytyväisyyskysely. Siellä on mahdollisuus jättää myös avoimia vastauksia ja käymme ne läpi huolellisesti. Pyydämme palautetta myös ikään kuin paikan päällä. Vähän kuten sinä tuossa kuvasit, että muilla toimialoilla toimitaan, niin kun asiakkaat ovat olleet meidän kanssamme tekemisissä, niin heiltä sattumanvaraisesti pyydetään palautetta heti sen tapaamisen tai kontaktin jälkeen. Mielellämme tekisimme sitä vielä paljon enemmänkin. Haluamme ilman muuta asiakkailta. Tietoa siitä, miten saamme vieläkin lisää palautetta asiakkailta eli miten se tehdään. Se on hyvin tärkeää meille saada tuota palautetta ja saada sitä enemmän ja saada samalla myös kehitettyä sitten tarjoomaa ja liiketoimintaa tämän palautteen perusteella. Kiitoksia. Kysymyksiin. Thank you, dear Nordea manage. Kiitoksia! Hyvä Nordean johto, hyvät osakkeenomistajat. Äänestyslipun numero 264. Nimeni on Vera Kauppinen ja edustan Maan Ystävät ry Suomea. Kyseessä on kansalaisjärjestö, joka työskentelee kestävämmän, vastuullisemman pankkisektorin puolesta yhdessä Greenpeacein ja ruotsalaisen järjestön kanssa ja muutaman muun eurooppalaisen järjestön kanssa. Minulla on two vastuullisuuteen liittyvää kysymystä. Toivottavasti saan esittää ne. Ilmasto ja maapallo lämpenee noin 3.2 asteella ja se on tuhoisaa ja pankeilla on tämän trendin pysäyttämisessä tärkeä rooli. Nordea on yksi Pohjoismaiden fossiilijalan suurimmista rahoittajista ja se osaltaan ruokkii tätä ilmastokriisiä. Two vuoden aikana Nordea on tukenut fossiilipolttoainealan yrityksiä yli $3.2 billion lainoina. Nämä yhtiöt laajentavat jatkuvasti toimintaansa huolimatta siitä, että kansainvälinen energiajärjestö on todennut, että nämä toimet on lopetettava, jos haluamme rajata maapallon lämpenemistä Pariisin sopimuksen mukaisesti. Nordea rahoittaa edelleen fossiilialaa. Se haittaa myös ympäristöä, samalla vahingoittaa pankkia. Pankkiin kohdistuu suuri maineriski, joka voi maksaa sille miljoonia henkilöasiakkaita. Handelsbanken ja Danske Bank muun muassa ovat tehneet vastuullisen päätöksen lopettaa lainojen antaminen fossiilialan yrityksille. Moni asiakas on ollut kiitollinen tästä päätöksestä. Tässä kontekstissa kysynkin teiltä, että aikooko Nordean johto ryhtyä samanlaisiin vastuullisuustoimiin eli lopettaa fossiilialan yritysten rahoittamisen? Jotta se olisi osa ilmastokriisin ratkaisua. Kiitoksia tästä kysymyksestä. No, kuten varmasti ymmärrät, meillä on hyvin kunnianhimoiset tavoitteet. Ne ovat kaikkein kovimpia tavoitteita eurooppalaisten pankkien joukossa. Tässä konkreettinen kysymys koski fossiilialaa ja noita riskejä. Haluaako Niina vastata? Kiitoksia kysymyksestä. Olemme tästä aiheesta aivan yhtä huolissamme kuin tekin ja olemme itse asiassa yksi niistä harvoista eurooppalaispankeista, jotka ovat asettaneet absoluuttisia vähennystavoitteita, jotta päästäisiin nettonollaan vuoteen 2050 mennessä. Sitten siinä on tuo välitavoite 2030, 40%, 50% vähemmän päästöjä siihen mennessä. Tiedämme, että fossiiliset polttoaineet ovat aika vaikeasti korvattavia ja hyvin pieni asiakasmäärä Nordealla Pohjoismaissa toimii enää tällä alalla, mutta ne tarjoavat vakaita energianlähteitä ihmisille, jotka asuvat ja työskentelevät Pohjoismaissa. Nämä yritykset, niihin kohdistuu hyvin tiukka sääntely ja monet näistä yrityksistä pyrkivät kyllä muokkaamaan liiketoimintaansa hyvin kunnianhimoisesti. Olemme kyllä yhteyksissä näihin asiakkaisiin, jotta varmistamme, että kaikki yhdessä etenemme oikeaan suuntaan näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Kiitos! Toivon kyllä, että pystytte vaikuttamaan siihen, että nämä yritykset lopettavat toimintansa laajentamisen. Tietysti fossiilisista luopuminen vie aikaa, mutta öljy- ja kaasualan laajentaminen pitää lopettaa jo tänään. Toinen kysymys kuuluu suomeksi. Tai jopa 9% ihmisen aiheuttamista kasvihuonekaasupäästöistä. Tällä vuosikymmenellä suurin osa kivihiilellä toimivista teräksen tuotantolaitoksista tulee käyttöikänsä päähän. Nyt siis päätetään, millä teknologialla terästä tuotetaan vuosikymmeniksi eteenpäin. Norjan Pankin varainhoidon tilaaman tutkimuksen mukaan historiallisia päästöjä tarkasteltaessa suurin osa maailman terästuottajista on jo ylittänyt 1.5-degree polun mukaisen hiilibudjettinsa. Pankkien tulisi ohjata asiakkaitaan kohti nollapäästöjä ja suunnata rahavirrat tämän mukaisesti. Tämä edellyttää sitä, että pankit hankkivat tarkempaa dataa rahoittamistaan korkeapäästöisistä sektoreista, kuten terästeollisuudesta. Lisäksi pankkien on tehtävä linjaukset terästeollisuudelle ja metallurgiselle hiilelle. Mallia voi ottaa Lloyds Pankilta, joka poissulkee metallurgisen hiilen kaivokset tai Danske Bankilta, jolla on päästövähennystavoite teräsyhtiöille. Uudet investoinnit vanhaan fossiilisiin polttoaineisiin perustuvaan teknologiaan ovat ristiriidassa Pariisin sopimuksen kanssa ja muodostavat jopa $500 billion stranded asset -riskin. Mihin konkreettisiin toimiin Nordean johto aikoo ryhtyä minimoidakseen teräksen aiheuttamat ilmastoriskit sekä taloudelliset riskit sijoitus- ja luottosalkussaan? Kiitos kysymyksestä. Thank you for the question we share here as well your concern. Tässäkin asiassa olemme aivan samoilla linjoilla sinun kanssasi. Tiedämme kyllä nämä terästeollisuuden luvut. Tässäkin asiassa tuolla alalla on paljon aloitteita ja hankkeita käynnissä täällä Pohjoismaissa, jotta tuo kuva muuttuisi. Me osaltamme tänä vuonna teemme jo sektorikohtaista analyysiä teräksestä ja sen analyysin pohjalta ilmoitamme sitten tavoitteemme ja linjauksemme, jotta myös terästeollisuuden toimintamme olisi linjassa kokonaistavoitteidemme kanssa. Kiitos. Kiitos! Onko muita puheenvuoroja? Om inte. Ellei. Toteamme, että keskustelu täällä salissa on päättynyt ja siirrymme sitten webcast lähetyksen kysymyksiin, joten päätämme nyt keskustelun täällä salissa tästä kohdasta ja nyt annamme puheenvuoron Tuomas Forsellille. In English again with the webcast. No niin, jatketaan sitten englanniksi verkkolähetyksen kysymysten parissa. Ensimmäinen kysymys. Ensimmäinen kysymys Frank Vang-Jensenille. Frank Vang-Jensen on uudistanut IT. Nordea on uudistanut IT järjestelmiään voimakkaasti viime vuosina. Onko tarkoituksena korvata vanhat järjestelmät ja voitko kertoa kuinka paljon näitä vanhoja järjestelmiä on jo saatu suljettua ja niistä luovuttua? Kyllä olemme investoineet merkittävästi IT puoleen jo jonkin aikaa ja se jatkuu vielä tulevaisuudessa. Kuten kaikki pankit, jotka ovat toimineet pitkään, meillä on paljon vanhoja järjestelmiä edelleen käytössä ja suurin osa yrityksistä ymmärtää, että teknologiaa ei saa kerralla kuntoon missään. Sitä täytyy parannella pikkuhiljaa. Eli me olemme jakaneet tämän kolmeen koriin. Meillä on toisaalta rajapinta asiakkaan suuntaan. Meidän täytyy pystyä olemaan relevantti digitaalipalveluissa asiakkaille ja niiden täytyy toimia myös sisäisesti ja sitten toisaalta siellä on se perusinfra, jonka täytyy toimia. Jos digitaalisesta puolesta puhutaan, niin olemme itse asiassa tyytyväisiä siihen kehitykseen, jota olemme saaneet nyt tehtyä Pohjoismaissa. Meillä on yli 1.2 billion sisäänkirjautumista alustallemme vuosittain neljällä eri kielellä. Tietysti tuo alusta toimii englanti yksinäistä kielistä. Tätä toimintaa, sen kehittämistä jatketaan. Lisäämme lisää toiminnallisuuksia, lisää palveluita, lisää proaktiivisuutta. Muuten tämä palvelu on arvioitu kaikkein parhaaksi Pohjoismaissa ja parhaaksi Euroopassakin. Olemme kyllä todella merkittävästi päässeet tässä eteenpäin. Sitten datapuoli. Se data on valtavan tärkeää. Ei ole montaakaan toimialaa, jolla olisi niin paljon dataa asiakkaistaan kuin meillä. Pankeilla ongelma on se, että. Dataa on tallennettu eri alustoille ja kun alusta asti ei ole ollut tarkoitus uudelleenkäyttää sitä dataa, tarkoituksena oli saada se data, kun sitä tarvitaan siihen yhteen transaktioon ja sitten se tallennetaan, niin nyt tarkoituksena olisikin käyttää sitä dataa aivan uudella tavalla siinä kontaktissa asiakkaan kanssa, jotta voimme tarjota relevantteja palveluita, ehdottaa miten voimme auttaa asiakasta ja se on iso tehtävä. Meillä on siihen jo selvä strategia, jota jo pannaan toimeen ja investointeja tuohon jatketaan. Kolmas asia on sitten se moottori, joka pyörittää tätä kaikkea. Kyse on alustasta, mutta myös suuresta määrästä sovelluksia ja sitä muutetaan nyt parhaillaan. Kyse on pitkän aikavälin sijoituksesta, joka vahvistaa meitä sitä mukaa kun siinä päästään nyt vuosien kuluessa eteenpäin. Luovutaan vanhoista järjestelmistä, otetaan uusia käyttöön ja samalla vahvistetaan IT arkkitehtuuria yhtiössä. Siihen ei ole mitään yhtä valmistumispäivämäärää, vaan tämä on teknologiaa, johon täytyy koko ajan investoida ja tehdä sitä myös tulevaisuudessa. Hyvin on tosiaan päästy eteenpäin. Kiitoksia Frank! Jatketaan sitten samassa asiassa hieman. Verkkoturvallisuus on pankkialalla tärkeä asia. On esimerkiksi vale nettisivuja, vale viestejä, joita lähetetään asiakkaille. Miten Nordea kehittää verkkoturvallisuuttaan? Jaetaan tämä heti kahtia. Meillä on toisaalta pankin toiminnan turvallisuus, jolla suojataan pankin toimintaa ja sitten se, miten autetaan asiakkaita ymmärtämään, että myös heihin voi kohdistua verkkohyökkäyksiä. Sara ja Niina tekevät tämän asian parissa paljon töitä. Yritetään lisätä asiakkaiden tietoisuutta. Tämä ensimmäinen osa eli pankin turvallisuus. Meillä pitää olla vahvat. Seinät, muurit, meillä on suuri joukko ihmisiä, jotka tekevät täysipäiväisesti tämän asian parissa töitä varmistaakseen, että olemme aina askeleen edellä näitä hyökkääjiä. Se ei ole mikään helppo tehtävä, sillä kaikissa yrityksissä, joiden edustajien kanssa olen puhunut, tekevät tätä samaa asiaa joka päivä ja se on kaikkien tärkeysjärjestyksessä miltei ykkösenä. Meillä nämä asiat ovat hyvin hallinnassa. Vahvistamme puolustusta jatkuvasti ja se on aina aihe, joka on ajankohtainen. Seuraava kysymys. Frank ja Sara. Ehkä teille. Nordea on Euroopan johtavia pankkeja digitalisaatiossa. Miten Nordea suhtautuu uuteen teknologiaan, kuten vaikkapa ChatGPT bottiin tai muihin tekoälyratkaisuihin? Mikä on Nordean strategia tekoälyn käytössä? Voisiko niistä olla hyötyä palveluiden räätälöinnissä? Front running in. Kyllä vain, olemme digitaalipalveluiden edelläkävijöitä ja aiomme jatkossakin olla tällaisia. Niin kuin Frank sanoi, myös datan edistykselliset lisätyt käyttökeinot. Mitä tulee sitten tekoälyyn, me seuraamme hyvin nopeaa kehitystä tekoälyn saralla erityisesti uudet sovellukset kuten ChatGPT ja uskomme, että ne voivat lisätä ehkä meillä tehokkuutta, tuottavuutta ja arvioimme miten voisimme niiden avulla saada aikaan hyötyä kontrolloidusti ja turvallisesti työssämme. Konkreettisesti olemme nyt luomassa kehittämässä syvempää ymmärrystä siihen, miten voimme käyttää näitä sovelluksia, minkälaisia riskejä niihin liittyy, miten niihin suhtaudutaan ja suoritamme yleisarviointia siitä, mille toimintamme osa alueille nämä soveltuisivat käyttöön, jotta voisimme luoda tukea ja hyötyä asiakkaille sekä työntekijöillemme. Kiitos Sara! Seuraava kysymys sinulle Steven. Onko Nordea harkinnut vuosineljänneksittäistä osingonmaksua sen sijaan, että kerran vuodessa maksettaisiin? Kiitos kysymyksestä. Me emme pelkästään osinkojen määrää harkitse. Harkitsemme näitä maksukertoja, tähän liittyy kuitenkin rajoituksia ja tilintarkastusta, harvat osakkeenomistajat ovat valittaneet siitä, että vain kerran maksetaan vuodessa osingot. Mielestämme kerta vuodessa on sääntelyn suhteen yksinkertaisin keino, ei tämä mikään lopullinen päätös ikuinen päätös ole. Jos monet osakkeenomistajat vetoaisivat tähän, me tutkisimme edelleen tätä kysymystä jatkossakin. Seuraava kysymys liittyy tulevaisuuteen. Frank sinulle. Missä Nordea näkee parhaat ja suurimmat kasvumahdollisuudet maiden suhteen ja liiketoiminta-alueiden suhteen pitkällä tähtäimellä? No, me voimme kasvaa kaikilla liiketoiminta alueilla kaikissa maissa pitkällä tähtäimellä. Pohjoismaissa on paljon mielenkiintoisia liiketoimintamahdollisuuksia pankeille. Meillä on vahvat finanssipoliittiset yhteiskunnat, vahva kasvu ja olemme hyvin edustettuina kaikissa neljässä Pohjoismaassa. Meillä ei ole yhtään sellaista liiketoiminta aluetta, missä kasvuvaraa ei olisi. Meillä on pari maata, missä meillä on pienemmät markkinaosuudet tietyillä liiketoiminta alueilla Norjassa ja Ruotsissa ja siellä teemme ehkä vähän kovemmin työtä saavuttaaksemme sen kasvun kuin muualla. Olemme edistyneet hyvin, mutta ei meiltä tietä puutu kuljettavaksi, kun kasvusta puhutaan. Kiitos Frank! Seuraava kysymys jälleen ajankohtaisista asioista pankkisektorilta. Onko Nordealla yhtään AT1 joukkovelkakirjalainoja ja jos on, niin mikä on kokonaisvastuu? Meillä ei ole yhtään merkittäviä AT1 bondeja tai vastaavia. Olemme tietenkin aktiivisia markkinoilla ja kun on aktiivinen markkinoilla, niin voi olla pienempiä AT1 salkkuja kaupankäyntikohteena, mutta meillä ei ole materiaalisia riskejä muissa pankeissa. Kiitos. Ehkä Saralle tai Frankille. Erityisesti nyt kun vanha verkkopankki ja nämä fyysiset tunnuslukukortit poistetaan, niin miten sellaiset asiakkaat, joilla ei ole ehkä tällaisia IT-taitoja pärjäävät? Kyllä yhteiskunnat digitalisoituvat. Me pidämme rooliamme hyvin tärkeänä ja vakavana sen suhteen, että varmistamme, että asiakkaamme pärjäävät digitalisaation kanssa. Eikä tämä liity pelkästään pankkisektoriin. Pankkitunnuksilla käytetään myös paljon muita julkisia palveluita. Me konkreettisesti pyrimme tarjoamaan neuvoa ja tukea meidän tiloissamme ja konkreettisesti opettamalla asiakkaita käyttämään digitaalisia palveluita. Teemme myös yhteistyötä monien kolmansien osapuolten kanssa, eri yhteisöjen, yhteiskunnan eturyhmien kanssa ja tuemme ikääntyviä kansalaisia. Yhteistyö muiden tahojen kanssa on tärkeää. Menemme omien tilojemme ulkopuolelle tapaamaan asiakkaita siellä, missä he ovat. Kun ajatellaan ihmisiä, jotka eivät syystä tai toisesta pysty käyttämään digitaalisia palveluita tai halua käyttää niitä. Meillä on myös edelleen tarjolla muita keinoja. Asiakaspalvelu ja. Meidän Contact Centre. Sieltä saa kaikkia pankkipalveluita ja apua. Meillä on täällä Suomessa esimerkiksi ollut jo jonkin aikaa tällainen. Puhelinpalvelu ikääntyville, jossa hyvin rauhallisesti, rauhalliseen tahtiin ja hyvin voimme tukea kaikkia pankkipalveluiden kanssa puhelimitse. Meillä on paljon keinoja tukea asiakkaita. Kiitos Sara! Frank, seuraava sinulle. Mitä Nordea tekee auttaakseen osakkeenomistajia Ruotsissa, että he pystyvät maksamaan oikein lähdeveron? Kyllä tämä liittyy siihen osinkojen lähdeveroon. Kun meillä on tällainen kaksinkertainen rekisteröityminen Ruotsissa ja Tanskassa rinnakkain Suomen rekisteröitymisen kanssa, niin siellä on silloin 35% lähdevero. Se tietysti aiheuttaa tiettyjä käytännön seuraamuksia. Haluaisin sanoa, että voimme ratkaista sen helposti. No, emme voi kuitenkaan. Se mitä voimme tehdä on, että asiakkaat, joilla on osakkeet varainhoitotilillä Nordeassa. Me pyrimme olemaan yhteydessä näihin asiakkaisiin ja asiakkaat voivat olla yhteydessä meihin ja haluamme ratkaista tämän kaikkien investoijien osalta. Olisi mahtavaa olla Nordean asiakas kaikissa maissa ja teemme kovasti töitä tämän eteen, mutta tämä on kyllä vaikea tehtävä. Me teemme parhaamme ja ymmärrämme, että se voi olla ärsytystekijä. Vaihtoehto tietenkin on sitten hakea sitä takaisin Verohallinnolta, mutta tietenkin olisi hyvä, ettei näin joutuisi tekemään käytännössä. Kiitos! Seuraava liittyy sitten Nordean taloudellisiin tavoitteisiin. Miten Nordea jatkaa tehostamista ja kustannusten vähentämistä? Minkälaisia haasteita tässä pyrkimyksessä on? Onko merkittäviä riskejä sen suhteen, että inflaatio ja palkkapaineet ylöspäin riskeeraavat tätä kustannustuottosuhdetta? No niin, jos katsomme keskipitkälle aikavälille ensin ja sitten katsomme lyhyttä aikaväliä myöhemmin. Kysymys on elämäntyylistä. Siitä, että kasvatetaan tuottoa, kasvatetaan tuloja, kasvatetaan liiketoimintaa. Meidän tavoitteemmehan on tietenkin näin tehdä ja me kasvatamme tuottoja ja haluamme tehdä sen tehokkaammin. Tämä on yksi pääprioriteeteistamme operatiivinen tehokkuus. Minulle se ei ole mikään hieno sanamuoto, vaan kysymys on vaan tehdä kaikki asiat vähän paremmin joka päivä, liittyen se sitten tekoälyyn, järjestelmiin tai jokapäiväiseen työntekoon tai kuinka helppoa tai vaikeaa se on asiakkaille, että autamme digitalisaatiossa asiakkaita missä he ovat ja missä he tukea tarvitsevat. Kysymys on elämäntyylistä ja voimme parantaa tehokkuutta. 200 vuotta on pitkä aika, mutta voimme tehdä näin hyvin pitkällä aikavälillä. Fantastinen asia pankin johtamisessa on se, että me vastaamme ihan perustarpeisiin. Nuori rakastunut pariskunta haluaa ostaa asunnon. Me mahdollistamme tämän heille. Maalari haluaa avata uuden. Liiketoiminta-alueen. Me autamme heitä siinä. Iso yritys, joka haluaa investoida johonkin, listautua pörssiin tai ostaa kilpailijansa. Me autamme sielläkin. Niin edespäin ja niin edespäin. Nämä ovat perustarpeita ja me olemme aika hyviä siinä, että autamme ihmisiä perustarpeiden täyttämisessä. Me olemme hyvässä hyvällä maailman kolkalla ja teemme sitä tehokkaammin joka päivä ja saamme tällaista positiivista kierrettä niin, että tuottomme kasvaa nopeammin kuin kustannukset. Ihan lyhyellä tähtäimellä tämä on vaikea maailmantilanne. Inflaatio laukkaa joka puolella ja meidän tehtävämme on. Painaa sitä alas, yrittää ajatella uudelleen miten saamme asioita halvemmin ja miten sitten tuottoa kehitämme edelleenkin. Katsomme miltä yhtälö näyttää tulevina vuosina, mutta teillä osakkeenomistajat, kaikki Nordean työntekijät ovat tekemässä parhaansa sen suhteen, että tuottoa kasvatetaan ja tuottoa tulee jatkossakin. Kiitos! Vielä viimeinen kysymys verkkolähetyksestä ja sitten jatkamme kokousta. Frank, sinulle edelleen. Vuonna 2022 Nordea oli jo ylittänyt vuoden 2025 oman pääoman tuottotavoitteensa vuoden loppuun mennessä. Onko reilua sanoa, että tämä tavoite olisi korkeampi? Ei tästä ole mitään yksityiskohtia paljastettavana. Se mitä olemme sanoneet on, että meillä on tavoite. Meillä on tavoitteena tuotto omalle pääomalle, joka on parempi kuin 13% vuonna 2025. Olemme vahvistaneet sen. Viime vuonna saavutimme sen jo ja tänä vuonna oletamme, että pysymme yli tämän 13%:n ja sitten meidän on uudelleenarvioitava tilanne. Nyt kesken kaiken tällaisessa ympäristössä ja olosuhteissa ei ole aikaa arvioida tätä uudelleen nyt, mutta kun tilanne toivottavasti rauhoittuu kohti loppuvuotta, niin päivitämme varmasti tavoitetta myöhemmin. Palaamme asiaan siis. Kiitos! Tähän päättyy nyt kysymys vastaus sessio. Tärmed e diskussionen avslutad. Kiitos. Och vi noterar att. Toteamme, että kaikki tilinpäätöksen mukaiset asiakirjat on nyt esitelty ja ne liitetään pöytäkirjan liitteeksi. Yhtiöjärjestyksen mukaisesti esitetty yhtiökokoukselle. Och då går vi över till punkt nummer 7. Siirrymme kohtaan numero seven. Här ser ni resultatet av förhands. Tässä näette ennakkoäänestyksen tulokset ja äänestysohjeet. Näyttää siltä, että tilinpäätös voidaan vahvistaa. Onko muita ehdotuksia? Ellei, toteamme, että tilinpäätös on vahvistettu. Nu fattar vi beslut om disposition. Seuraavana kohta 8 tilinpäätöksen osoittaman voiton käyttäminen ja sitä koskeva hallituksen valtuutus. Tässä on ehdotus. Yhteenvetona. Yhteenvetona. Och också förhands Tässä näette myös ennakkoon annetut äänet. Onko kysymyksiä? Kommentteja? Esityksiä? Om inte, kan vi konstatera att. Ellei, voimme todeta, että ehdotus on hyväksytty. Punkt nummer 9. Beslut om ansvar- Kohta yhdeksän. Vastuuvapaudesta päättäminen hallituksen jäsenille ja toimitusjohtajalle. Kan ansvarsfrihet beviljas? Voimmeko myöntää vastuuvapauden? Kyllä. Onko muita esityksiä? Ei näytä olevan. Toteamme, että vastuuvapaus on myönnetty. Le ja toimitusjohtajalle. Punkt nummer 10. Kohta 10. Neuvoa-antava päätös yhtiön toimielinten palkitsemisraportin vahvistamisesta. Tämä on siis neuvoa-antava päätös. Nyt annankin puheenvuoron hallituksen puheenjohtajalle Stephen Hesterille. Var. Thank you. Kiitos! Vuoden 2022 palkitsemisraportti heijastelee hyvin Nordean sitoutumista siihen, että annetaan osakkeenomistajille sananvaltaa palkitsemisasioissa, se kertoo myös siitä, miten palkitsemispolitiikka on pantu toimeen viime vuoden aikana. Haluan ottaa sieltä esiin pari asiaa. Ensinnäkin se, että palkkaläpinäkyvyyttä on kasvatettu. Nyt kerrotaan yksityiskohtaisemmin näistä lyhyen aikavälin kannustinohjelmista, niiden määrällisistä tavoitteista ja myös pitkän aikavälin kannustimista, jotka koskevat pääjohtajaa ja apulaispääjohtajaa tai varapääjohtajaa. Toisekseen Nordea on linkittänyt pankin vastuullisuustavoitteet johdon kannustimiin ja palkitsemiseen, sinne on otettu enemmän ympäristöön, sosiaaliasioihin ja hyvään hallintoon liittyviä asioita mukaan näihin lyhyen aikavälin kannustimiin, se heijastelee Nordean sitoutumista näihin asioihin. Voin kertoa teille, että tästä vuodesta eteenpäin näitä ESG-asioita otetaan mukaan myös pitkän aikavälin kannustinsuunnitelmaan vuosille 2023-2025. Nordean palkitsemispolitiikan ytimessä on se, että palkitaan suorituksesta. Huolimatta siitä, että viime vuosi oli haastava, Nordea Nordean vuosi oli jälleen vahva ja pystyimme suoriutumaan hyvin, pääsemään tavoitteisiin ja noudattamaan avainprioriteetteja ja se näkyy myös osakkeenomistajien tuotoissa ja se heijastui myös niissä päätöksissä, joita hallitus teki liittyen pääjohtajan ja varapääjohtajan palkitsemiseen ja itse asiassa koko johtoryhmän palkitsemiseen viime vuodelta. Sekä lyhyen että pitkän aikavälin kannustimet heijastelevat Nordean hyvää tulosta viime vuonna. Nämä palkitsemisperiaatteet ovat linjassa Nordean suoriutumisen ja osakkeenomistajien tuoton kanssa, kuten Frank jo sanoi, ja hallitus esittää yhtiökokoukselle, että tämä palkitsemisraportti viime vuodelta hyväksytään tässä yhtiökokouksessa neuvonantavalla päätöksellä. Finns det frågor? Kiitos! Onko tähän liittyen kysymyksiä? Muita esityksiä. Jollei inte sano teidän. Ellei, toteamme, että tämä päätös on hyväksytty. Siirrymme kohtiin 11 12 13, jotka koskevat osakkeenomistajien nimitystoimikunnan ehdotusta. Tässä siis osakkeenomistajien nimitystoimikunnan puheenjohtajan puhehan on julkaistu verkkosivuilla etukäteen. Aloitamme kohdasta 11. Aktieägarnas nomineringsråd har. Osakkeenomistajien nimitystoimikunta on tehnyt ehdotuksen hallituksen jäsenten varapuheenjohtajan ja puheenjohtajan vuotuisista palkkioista sekä hallituksen valiokuntien puheenjohtajien ja jäsenten vuotuisista palkkioista, samoin kuin kulukorvauksista, mukaan lukien matkat, kuljetukset, majoitus sekä neuvonta ja juridinen neuvonta sekä tietyt hallinnolliset kustannukset. Näkyy tässä taululla olevassa kuvassa. Olaseni okseä resningsresutate. Tässä näkyy myös äänestystulos. Onko kysymyksiä? Muita ehdotuksia? Ellei, esitys on hyväksytty. Hallituksen jäsenten lukumäärästä päättäminen. Ehdotettu määrä on 10 ja se on saanut 100% tuen ennakkoäänissä. Jäsentä. Passaa tähän. Sopiiko näin? Näin päätämme esityksen mukaisesti. Seuraavaksi on vuorossa 10 hallituksen jäsenen valinta. Tässä näette nyt ehdotukset. Esityksestä ilmenee taululta tai kuvasta. Birger Risto Murto. Bergs Strömbergia ja Risto Murtoa on nyt pyydetty esittäytymään. Arvoisat osakkeenomistajat, Kuten esitelty, nimeni on Risto Murto. Työurallani olen työskennellyt ETLAssa, Suomen Pankissa, yksityisissä pankkiiriliikkeissä ja pankkitoimialalla ja viimeiset 17 vuotta työeläkeyhtiön työeläkevakuutusyhtiö Varmassa. Ensin 8 vuotta vastaten sijoitustoiminnasta ja sen jälkeen runsavat 9 vuotta toimitusjohtajana. Koulutukseltani olen kauppatieteiden tohtori, pääaineena taloustieteet. Väitöskirjani tein nuorena pankkikriisistä ja koroista. Hallituskokemusta minulla on 3 pörssiyhtiöstä. Olen parhaillaan Sammon hallituksen jäsen. Jäin tänä keväänä pois Wärtsilästä varapuheenjohtajan tehtävästä 9 vuoden jälkeen ja ennen Wärtsilää olin lyhyen aikaa Nokian Renkaiden hallituksessa. Pörssiyhtiöiden hallitusten ulkopuolella kokemusta on muun muassa yliopiston hallituksen puheenjohtajuudesta. Tällä hetkellä olen kaksi Tutkimuksen hallituksen puheenjohtajaa ja Arvopaperimarkkinayhdistyksen hallituksen puheenjohtaja. Tällä viimeisessä tehtävässä on relevanttia tähän kokoukseen, että tämä Arvopaperimarkkinayhdistys hallinnoi vapaaehtoista Corporate Governance Codea Suomessa. Aikaisin muistoni Nordeasta on nuorena analyytikkona vuodelta 1998, kun Vesa Vainio ilmoitti MeritaNordbanken fuusiosta. Sen jälkeen olen seurannut Nordeaa tavalla tai toisella. Minulle olisi ilo ja kunnia, jos pystyn liittymään Nordean hallituksen kautta tähän Nordean matkaan. Kiitoksia! Kiitos. Då övergår vi. Siirrymme Per Strömberg. Ole hyvä. Nimeni on Per Strömberg. Olen 59-vuotias ja olen opiskellut Uppsalassa. Olen myös opiskellut taloustieteitä. Olen työskennellyt kuluttajatuotteiden parissa ja vähittäiskaupassa. Aloitin Maraboulla ja työskentelin siellä markkinoinnin puolella eri tehtävissä. Yhteensä olin konsernissa, jonka Kraft Foods osti yhteensä 17 vuotta. Jos katsotaan näitä vähän isompia tehtäviä, olin strategia ja myyntitoiminnan kehittäminen Lontoon päätoimistossa. Olen vastannut Tanskan markkinoista joitakin vuosia ja olin myös ruotsalaisen toiminnan toiminnanjohtaja lopuksi. Sen jälkeen kun olin 17 vuotta ollut tässä yhtiössä, siirryin Sardus. Se on elintarvikealalla toimiva pörssiyhtiö, mutta meidät ostettiin pörssistä. Suomen Atria osti meidät ja siinä samalla sitten minä siirryin Lantmännen. Se on tällainen suuri konglomeraatti, voisi sanoa. Siellä on monenlaista toimintaa Ruotsissa ja minä kehitin toimintaamme. Sinä aikana teimme 17 joko ostoa tai myyntiä, joten olin mukana paljon näissä fuusioissa ja yritysostoissa ja paransimme myös kannattavuutta. Sieltä siirryin sitten ICAan. Sehän on myös laaja toimija Ruotsissa, ennen kaikkea elintarvikepuolella. ICAllahan on ihan ruokakauppoja. Meillä on myös apteekkitoimintaa ja Baltian maissa meillä on myös kiinteistötoimintaa. Meillä on myös tällaista pientä pankki ja vakuutustoimintaa ja ICAsta minulla on sitten jonkin verran vakuutus ja pankkivastuuta ja kokemusta. Olen ollut siellä 11 vuotta toimitusjohtajana. Minä lopetin ICAn toimitusjohtajan työn vuodenvaihteessa ja nyt olen sitten ICA ryhmän hallituksessa hallituksen jäsenenä ja ICAn lisäksi olen pienemmässä Lekolar -nimisessä yhtiössä hallituksessa. Minulla on laaja kokemus ennen kaikkea strategiatyöstä ja liiketoiminnan kehittämisestä, digimurroksesta ja myös siitä, että ymmärretään asiakkaita ja saadaan tietoa asiakkaasta, jotta asiakkaat voisivat olla tyytyväisiä. Olen oikein iloinen mahdollisuudesta tulla Nordean hallitukseen ja toivon, että voin tehdä hyvää työtä teidän puolestanne. Kiitos. Finster. Kiitos! Onko kysymyksiä näille kahdelle? Ehdokkaille? Finns det yrka förslag? Onko muita ehdotuksia tai puheenvuoropyyntöjä? Ellei, voimme todeta, että nämä hallituksen jäsenet on valittu esityksen mukaisesti. Vi går vidare till punkt nummer 14. Siirrymme kohtaan 14. Tilintarkastajan palkkiosta päättäminen. Täältä sitten palkkio maksetaan yhtiön hyväksymän laskun mukaan. Beslutar vi så här. Voimme päättää esityksen mukaisesti. Val av revisor. Tilintarkastajan valitseminen. Täällä on tullut suuri tuki sille, että PricewaterhouseCoopers valitaan jatkamaan tätä ja he ovat ilmoittaneet, että KHT Jukka Paunonen jatkaisi päävastuullisena tilintarkastajana. Päävastuullisena tilintarkastajana. Passar det så här? Voimmeko päättää tämän mukaisesti? Onko muita esityksiä? Ellei, tämä on hyväksytty. Sitten kohdat 16-21. Nyt annan puheenvuoron Stephen Hesterille, hallituksen puheenjohtajalle, joka kertoo hiukan taustaa näistä ehdotuksista. Stephen, ole hyvä. Thank you. Kiitos! Hallitus ehdottaa, että yhtiöjärjestystä muutetaan niin, että etäkokous vaihtoehtona fyysisille tai hybridikokouksille olisi mahdollista. Lisäksi vielä teknisempänä muutoksena muutos palkitsemispolitiikkaan. Tämä otettaisiin mukaan säännönmukaiseksi kohdaksi käsiteltäväksi vuotuisissa yhtiökokouksissa. Etäkokoukset otettiin käyttöön Suomen lainsäädännön mukaisesti viime vuonna. Se, että on mahdollista kutsua koolle etäkokous. Nordea toivoo voivansa järjestää kokouksia kaikissa muodoissa, jotka Suomen lainsäädäntö mahdollistaa. Tällä tavalla joustavasti voidaan eri olosuhteissa, myös poikkeusolosuhteissa, kuten pandemian aikana järjestää kokouksia niin, että osakkeenomistajat voivat osallistua. Etäkokouksia säädellään tiukasti Suomen laissa ja hallitus on tyytyväinen siihen, koska näin osakkeenomistajan oikeudet taataan. Suomen lainsäädäntö varmistaa sen, että osakkeenomistajat voivat käyttää osakkeenomistajien oikeuksiaan täysimittaisesti, osallistua reaaliaikaiseen äänestykseen sekä käyttää puhe- ja kysymysoikeuttaan. Koska Nordea on Suomessa, Ruotsissa ja Tanskassa pörssilistattu yritys ja sillä on laaja osakkeenomistajapohja Suomessa ja Suomen ulkopuolella, mielestämme on hyvin tärkeää, että Nordea voi järjestää yhtiökokouksia tulevaisuudessa tehokkaasti ja tasavertaisesti, mahdollistaa sen, että osakkeenomistajat osallistuvat Nordean päätöksentekoon ja saavat olla yhteydessä johdon kanssa. Etäkokoukset, joihin osakkeenomistajat voivat osallistua riippumatta maantieteellisestä sijainnista, voivat vähentää hiilijalanjälkeä ja tämä on hyvä lisä fyysisille kokouksille ja hybridikokouksille. Seuraavalle vuodelle hallitus tutkii muita vaihtoehtoja kuin täysin etäkokous järjestää yhtiökokous niin, että myös fyysinen osallistuminen mahdollistuu niin, että järjestetään joko fyysisiä kokouksia tai niissä on hybridimahdollisuus tai sitten virtuaalielementtejä. Kohta 17 Nordea. Tämä on ihan tällainen säännönmukainen valtuutus. Nordea Bankin on täytettävä EU:n ja Suomen lainsäädännössä määritellyt pääomavaatimukset ja tämän sääntelyn mukaan osa pääomavaatimuksista voidaan täyttää pääomainstrumenteilla, joissa tappiot katetaan vaihtamalla instrumentit osakkeiksi. Me ehdotamme, että uusitaan tämä valtuutus, jotta voidaan uusia osakkeita saada tai hallussa olevia omia osakkeita laskea liikkeeseen ja tällä tavalla voidaan sopeuttaa pääomavaatimuksen määräyksiä. Maksimimäärä osakkeita tulee olemaan 350 miljoonaa osaketta, joka vastaa noin 9.6% yhtiön kaikista osakkeista tämän yhtiökokouksen julkaisupäivänä. Valtuutus on voimassa seuraavasta ajankohdasta aikaisempaan yhtiön seuraavan varsinaisen yhtiökokouksen päättymiseen saakka tai 18 kuukautta yhtiön varsinaisen yhtiökokouksen päätöksestä. Seuraavat kohdat liittyvät sitten arvopaperikauppaan. Me olemme osakkeiden hankinta ja luovuttamisen markkinoilla ja tässä myöskin tarjoamme osakkeita ja tässä yritys voi ostaa takaisin tai luovuttaa osakkeita ja osana osakkeiden luovuttamisesta ehdotamme, että hyväksytään kaikki merkinnät, myös suunnatut osakeannit. Tässä maksimina olisi 175 miljoonaa osaketta, jotka ositetaan takaisin tai saman verran voidaan siirtää ja tämä vastaa noin 4.8% yhtiön osakkeista. Sitten lopuksi tässä halutaan valtuuttaa yhtiön omien osakkeiden hankintaan. Tämä liittyy myös osinkopolitiikkaan, jotta voidaan ostaa takaisin osakkeita ja näin jakaa pääomaa. Tämän tarkoituksena on optimoida pääoma-asemaamme ja lisätä tuottoa osakkeenomistajille. Ehdotamme mandaattia tuleville vuosille päättää takaisinostosta niillä olosuhteilla, jotka kutsussa kokoukseen on määritetty maksimissaan 350 miljoonaa osaketta, joka vastaa 9.6% kaikista yrityksen osakkeista ja ei enempää kuin 8 miljoonaa osaketta voidaan takaisinostaa. Suunnitelman mukaisesti tämä valtuutus on voimassa 18 kuukautta yhtiökokouksen päättymisestä, se ei myöskään kumoa edellistä valtuutusta vuoden 2022 kokouksesta, joka on voimassa tämän vuoden syyskuun 24th asti. Kohta 21, että hallitus valtuutetaan päättämään osakeanneista ja yhtiön omien osakkeiden luovuttamisesta joko siis omien osakkeiden siirrosta muuttuvien palkitsemisohjelmien soveltamiseen sekä yhdessä mahdollisiin yritysostoihin, maksimimäärä tässä on 30 million, joka vastaa 0.8% yhtiön kaikista osakkeista. Nämä osakkeet voidaan suunnatulla osakeannilla jakaa. Tämä valtuutus on voimassa seuraavista ajankohdista aiempaan yhtiön seuraavan yhtiökokouksen päättymiseen saakka tai 18 kuukautta yhtiön varsinaisen yhtiökokouksen päätöksestä. Nämä olivat teknisiä asioita. Toivottavasti ne olivat kuitenkin selkeitä teille. Tar dem punkt för punkt Hyvä. Käydään ne nyt läpi kohta kohdalta. Ensiksi kohta 16. Tässä näkyy tulos ja ennakkoäänestyksen tulos. Kysymyksiä tähän liittyen. Pekka Jaakkola Äänilippu numero 563. Nyt kun edellinen valtuutus on voimassa vielä jonkin aikaa, niin onko tätä edellistä valtuutta käytetty? Kiitos. Tämä kysymys liittyi kohtaan 18 vai mihin valtuutukseen? Tietenkin se on työkalu Nordealla. Ymmärrän sen, onko tätä valtuutta käytetty? Kiitos. You're referring to the authorize? Viittaatte varmasti osakkeiden takaisinostoon. Kyllä sitä on aktiivisesti käytetty. Käytämme valtuutusta myös osakeohjelmissa johdolle ja joskus olemme myös käyttäneet sitä pääomainstrumenttina. Vaikka nämä ovat hyvin teknisiä nämä instrumentit, niin pankki niitä käyttää kuitenkin. Omikohti bakkatielle. Mennään takaisin yhtiöjärjestyksen muuttamiseen. Onko vielä muita ehdotuksia? 9064. Semmoista, että kun kotona on, jos haluaa kuunnella kotona tätä yhtiökokousta niin ettei tule paikan päälle, niin miten se tulkkaus pystytään järjestämään sinne? Samoin varsinkin sitten jos sen vaan Nordea päättää, että ei pidetä läsnäolokokousta, niin varsinkin siinä tapauksessa kiitos. Jos kokouksen puheenjohtaja voi alustavasti ainakin vastata tähän. Ymmärtääkseni tämä toimii jo tässäkin kokouksessa, että nyt kun minä puhun suomea, niin ne jotka seuraa tätä weblähetystä englanniksi, niin tämä tulkkaus toimii suoraan automaattisesti heille. Tämä on kyllä tarkoitus. Se on järjestyksessä ja tarkoitus toimia. Ei ole kriitä täällä tyydydään vielä puheenvuoroja. Esitys on hyväksytty. Vikkan konstatera att bolagsordningsändringen har godkänts. Punkt numero 17 ja sitten kohta 17: hallituksen valtuuttaminen päättämään yhtiön osakkeisiin oikeuttavien erityisten oikeuksien liikkeeseenlaskemisesta. Kysymyksiä, kommentteja. Esitys on hyväksytty. Päätös yhtiön omien osakkeiden hankkimisesta osana arvopaperikauppatoimintaa. Kysymyksiä, kommentteja Onko sellaisia? Ja försvaget har godkänt. Näin ehdotus on hyväksytty, koska kommentteja ei ollut. Mennään kohtaan 19: päätös yhtiön omien osakkeiden luovuttamisesta osana arvopaperikauppatoimintaa. Kysymyksiä ja kommentteja tähän liittyen. Näin ollen ehdotus on hyväksytty. Kohta 20: hallituksen valtuuttaminen päättämään yhtiön omien osakkeiden hankkimisesta. Onko tähän liittyen kysymyksiä, muita ehdotuksia tai kommentteja? Mikäli ei, niin todetaan, että myös tämä ehdotus on hyväksytty. Sitten lopuksi kohta 21: hallituksen valtuuttaminen päättämään osakeanneista tai yhtiön omien osakkeiden luovuttamisesta. Onko tähän liittyen muita esityksiä, kysymyksiä? Todetaan, että myös tämä ehdotus on hyväksytty. Tässä vaiheessa hallituksen puheenjohtaja on pyytänyt puheenvuoroa. Olkaa hyvä. The floor is yours. Thank you. Kiitos! Ennen kuin päätämme kokouksen, niin haluan vielä kerran toivottavasti kaikkien teidän ja hallituksen puolesta kiittää niitä kahta hallituksen jäsentä, jotka nyt jättävät paikkansa. Robin Lawther, joka ei valitettavasti ole paikalla täällä tänään, mutta on ollut hallituksessa yhdeksän vuotta. Ennen kaikkea haluamme kiittää Torbjörn Magnussonia, joka on toiminut tehtävässään aivan erityisen hienosti. Kiitokset siis hänelle ja kiitokseksi kukkapuska, joka näyttää ehkä hieman romanttisemmalta kuin oli tarkoitus. Thank you tack alla de här den som MC systemet kallar sin hasut. Kaikki kohdat on nyt käsitelty loppuun. Kuudes huhtikuuta lähtien pöytäkirja on luettavissa verkkosivuilla. Voimmekin toivottaa teille oikein hyvää kevään jatkoa. Nyt totean yhtiökokouksen päättyneeksi. Kokous on päättynyt. Thank you everyone for attending organ.